金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施是金融的通道，是承載金融資源交易運(yùn)行的道路橋梁。金融基礎(chǔ)設(shè)施的高效運(yùn)轉(zhuǎn)和互聯(lián)互通，為推動(dòng)形成統(tǒng)一包容開放的金融市場(chǎng)、充分發(fā)揮金融市場(chǎng)資源配置功能、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)性制度性保障。
黨的十八大以來(lái)，我國(guó)支付清算系統(tǒng)布局逐步完善優(yōu)化，達(dá)到國(guó)際領(lǐng)先水平；以網(wǎng)絡(luò)為依托積極創(chuàng)建現(xiàn)代化支付服務(wù)體系，開啟了支付領(lǐng)域建設(shè)新篇章；征信和動(dòng)產(chǎn)融資領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)和服務(wù)持續(xù)深化；黃金交易平臺(tái)逐步成為多層次、全功能和國(guó)際化的重要市場(chǎng)；中央對(duì)手清算系統(tǒng)有效助力防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，填補(bǔ)了專業(yè)領(lǐng)域的空白……
隨著我國(guó)金融基礎(chǔ)設(shè)施日趨完備，金融體系彈性強(qiáng)、韌性足，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、有效應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊筑牢根基、保駕護(hù)航。
暢通“大動(dòng)脈”，為資金流動(dòng)提供強(qiáng)大支撐
從紙幣、存折、銀行卡到移動(dòng)支付，從掃碼購(gòu)物到社交支付、無(wú)感支付、自助點(diǎn)餐、小程序乘車碼……今天，支付手段已經(jīng)打破“止于支付”的局限，全面構(gòu)建人們的智慧生活。而這些生活巨變的背后，是我國(guó)支付清算系統(tǒng)作為全社會(huì)資金流動(dòng)“大動(dòng)脈”的強(qiáng)大支撐，讓“資金零在途”和“支付全天候”成為現(xiàn)實(shí)。
黨的十八大以來(lái)，我國(guó)支付清算系統(tǒng)建設(shè)持續(xù)推進(jìn)，全面支持企事業(yè)單位大額資金匯劃、金融市場(chǎng)交易、居民個(gè)人零售支付、境內(nèi)外幣支付等各類支付場(chǎng)景，滿足了不同時(shí)間、金額、幣種的跨行清算和使用多類支付工具進(jìn)行資金結(jié)算的需求，在國(guó)際同類系統(tǒng)中處于領(lǐng)先水平。
統(tǒng)計(jì)顯示，2021年，全系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額分別達(dá)到218.55億筆、6622.19萬(wàn)億元，2021年全年處理金額相當(dāng)于同期我國(guó)GDP總量的58倍；系統(tǒng)參與者15萬(wàn)余家，覆蓋全國(guó)絕大部分銀行機(jī)構(gòu)，并連接債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等金融市場(chǎng)，是我國(guó)社會(huì)資金匯劃的“主動(dòng)脈”“高速路”。
企業(yè)和公眾的支付需求延伸到哪里，支付清算系統(tǒng)就開發(fā)建設(shè)升級(jí)到哪里。2017年，新增網(wǎng)銀系統(tǒng)掃碼支付、短信驗(yàn)證碼認(rèn)證、實(shí)時(shí)賬戶信息查詢等功能；2018年，延長(zhǎng)大額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序，支持人民幣跨境支付覆蓋全球主要時(shí)區(qū)；2019年，手機(jī)號(hào)碼支付業(yè)務(wù)上線，支持通過手機(jī)號(hào)碼實(shí)現(xiàn)快速支付；2020年，建設(shè)并投產(chǎn)了集支付、清算、信息傳遞于一體的便民支付服務(wù)平臺(tái)——全國(guó)綜合業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái)，7×24小時(shí)提供多種便民支付服務(wù)。截至目前，平臺(tái)服務(wù)了近1萬(wàn)家公益類機(jī)構(gòu)和公共事業(yè)類單位，近2000萬(wàn)戶城鎮(zhèn)居民、農(nóng)民工、小微企業(yè)等各類繳費(fèi)或發(fā)放用戶，服務(wù)民生的效力不斷彰顯。
為提高人民幣跨境支付結(jié)算效率，促進(jìn)人民幣國(guó)際使用，服務(wù)“一帶一路”倡議，中國(guó)人民銀行自2012年組織建設(shè)人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)。截至2021年年底，CIPS共有參與者1259家，參與者覆蓋全球103個(gè)國(guó)家和地區(qū)，業(yè)務(wù)開展覆蓋全球178個(gè)國(guó)家和地區(qū)，基本滿足人民幣跨境支付結(jié)算需求。
支付系統(tǒng)國(guó)家處理中心（上海）。中國(guó)人民銀行供圖
踐行“支付為民”，守護(hù)百姓“錢袋子”
每年的“雙十一”和“春節(jié)紅包”兩個(gè)時(shí)點(diǎn)，是國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付的交易高峰，“雙十一”更是屢創(chuàng)全球并發(fā)峰值紀(jì)錄。2021年11月11日，中國(guó)人民銀行指導(dǎo)網(wǎng)聯(lián)等相關(guān)機(jī)構(gòu)圓滿完成“雙十一”支付清算業(yè)務(wù)高峰保障工作，網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)當(dāng)日合計(jì)最高業(yè)務(wù)峰值達(dá)9.65萬(wàn)筆/秒。
網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)按照網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)“共建、共有、共享”理念，由30家支付行業(yè)主體的160多名專家共同完成設(shè)計(jì)建設(shè)，開啟了我國(guó)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)運(yùn)營(yíng)方式的新篇章，目前已成為國(guó)際領(lǐng)先的網(wǎng)絡(luò)支付金融基礎(chǔ)設(shè)施，有力彰顯了新時(shí)代支付領(lǐng)域建設(shè)新模式。
據(jù)了解，我國(guó)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)建設(shè)過程遵循“自主可控”原則，核心系統(tǒng)全部實(shí)現(xiàn)自主研發(fā)，首創(chuàng)多點(diǎn)多活、分布式、云計(jì)算架構(gòu)技術(shù)，成功攻克交易高并發(fā)、熱點(diǎn)賬戶、海量數(shù)據(jù)處理三大難題，目前已具備每秒30萬(wàn)筆的交易峰值處理能力，為“雙十一”“春節(jié)紅包”等交易高峰保障工作提供了堅(jiān)實(shí)支撐。
作為承載全國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付轉(zhuǎn)接清算的金融基礎(chǔ)設(shè)施，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)連接了近4000家銀行和支付機(jī)構(gòu)，單日業(yè)務(wù)量高達(dá)20多億筆、1萬(wàn)多億元，快速成為全球最大的零售支付清算體，成為我國(guó)支付領(lǐng)域全面深化改革的生動(dòng)縮影。
網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)組建后，為支付機(jī)構(gòu)提供了安全高效的跨機(jī)構(gòu)交易清算服務(wù)，并支持人民銀行完成支付機(jī)構(gòu)備付金全額集中存管到央行賬戶，支付機(jī)構(gòu)的資金安全性得到充分保證。
圍繞“支付為民”的發(fā)展理念，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)有效監(jiān)控備付金風(fēng)險(xiǎn)、跨境賭博、電信詐騙等違法違規(guī)行為，全力守護(hù)百姓“錢袋子”安全。通過向行業(yè)輸出統(tǒng)一標(biāo)規(guī)、產(chǎn)品和服務(wù)，將網(wǎng)絡(luò)支付的平均交易耗時(shí)由600毫秒下降到200毫秒，把原來(lái)需要2小時(shí)的用戶提現(xiàn)到賬時(shí)間大幅縮短為準(zhǔn)實(shí)時(shí)到賬，讓廣大群眾享受到更為安全、便捷的支付體驗(yàn)。堅(jiān)持打通網(wǎng)絡(luò)支付“最后一公里”，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)累計(jì)接入農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)超3300家，范圍覆蓋我國(guó)全部縣域地區(qū)，老百姓可以通過家門口的銀行輕松辦理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，享受互聯(lián)網(wǎng)科技紅利。
2021年10月8日，上金所第四代交易系統(tǒng)一期正式上線。中國(guó)人民銀行供圖
對(duì)標(biāo)先進(jìn)，推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
近年來(lái)，江西省新余市水北鎮(zhèn)金星村大力發(fā)展油茶產(chǎn)業(yè)，在外務(wù)工的金星村村民符順加入了返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)大潮。憑借良好的信用、穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況，符順成為郵儲(chǔ)銀行新余市分行的首批5A級(jí)信用戶�！爸灰峁┮粡埳矸葑C，銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)采集信息，大數(shù)據(jù)會(huì)自動(dòng)評(píng)定我的信用等級(jí)，還能看到自己的信用可以貸多少錢，很方便。”符順笑著說道。
2012年以來(lái)，國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)不斷深化，服務(wù)能力、運(yùn)行效率和安全性能持續(xù)提升，收錄的自然人、企業(yè)及其他組織數(shù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)了有信貸記錄信息主體的全覆蓋。企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告、關(guān)聯(lián)查詢、重要信息提示等征信產(chǎn)品和服務(wù)不斷豐富，在幫助信用良好的個(gè)人和企業(yè)獲得融資機(jī)會(huì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)信貸市場(chǎng)發(fā)展、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境等方面發(fā)揮了重要作用。
中小微企業(yè)想融資，一度苦于生產(chǎn)設(shè)備抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保等信息無(wú)處查詢。2012年以來(lái)，中國(guó)人民銀行動(dòng)產(chǎn)融資登記服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，形成了應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓、融資租賃、倉(cāng)單質(zhì)押等10多項(xiàng)擔(dān)保登記服務(wù)，為國(guó)家建立動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記制度奠定了基礎(chǔ)。統(tǒng)一登記服務(wù)有效促進(jìn)了動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保物增量擴(kuò)面，提高了中小微企業(yè)融資的可獲得性。
黨的十八大以來(lái)，我國(guó)黃金市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施走出高質(zhì)量發(fā)展之路。十年來(lái)，上海黃金交易所（以下簡(jiǎn)稱“上金所”）從單品種、小體量的黃金交易平臺(tái)，逐步成為多層次、功能日趨完備的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，場(chǎng)內(nèi)黃金現(xiàn)貨交易和交割規(guī)模呈增長(zhǎng)趨勢(shì)。市場(chǎng)交易金額從3.53萬(wàn)億元增長(zhǎng)至20.53萬(wàn)億元，增長(zhǎng)了近6倍，其中國(guó)際板交易金額從2014年的450多億元增長(zhǎng)至3.07萬(wàn)億元，增長(zhǎng)了68倍；黃金交易量從6350.20噸增長(zhǎng)至3.48萬(wàn)噸，增長(zhǎng)了5倍。10年間，上金所在全國(guó)37個(gè)城市地區(qū)布局了71家倉(cāng)庫(kù)，構(gòu)建了完善、高效的交割倉(cāng)儲(chǔ)體系。
黨的十八大以來(lái)，上海清算所對(duì)標(biāo)國(guó)際最高最嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)建了有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、有序的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備資源、精確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，成為境內(nèi)首家被金融監(jiān)管部門認(rèn)定的合格中央對(duì)手方。2021年上海清算所推出大宗商品現(xiàn)貨清算業(yè)務(wù)，解決了實(shí)體企業(yè)長(zhǎng)期存在的現(xiàn)貨線下交收不便、安全性得不到保障等痛點(diǎn)，在新冠肺炎疫情期間為企業(yè)現(xiàn)貨交易“不斷檔”發(fā)揮了關(guān)鍵作用。憑借高質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，上海清算所榮獲第四屆中國(guó)質(zhì)量獎(jiǎng)這一國(guó)家質(zhì)量管理領(lǐng)域最高榮譽(yù)，實(shí)現(xiàn)了金融行業(yè)零的突破。
記者 溫源
