消費(fèi)需求是最終需求，消費(fèi)也是暢通國(guó)內(nèi)大循環(huán)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。今年《政府工作報(bào)告》提出，把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置。當(dāng)前，為增強(qiáng)國(guó)內(nèi)大循環(huán)內(nèi)生動(dòng)力和可靠性，需要有效激發(fā)消費(fèi)潛能，同時(shí)也需銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好相關(guān)金融服務(wù)。
眼下，我國(guó)居民消費(fèi)潛力正在逐步釋放，財(cái)政貨幣等各項(xiàng)穩(wěn)增長(zhǎng)政策積極發(fā)力，經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)明顯恢復(fù)向好態(tài)勢(shì)，各類服務(wù)類消費(fèi)場(chǎng)景逐步恢復(fù)。今年春節(jié)以來(lái)，我國(guó)居民消費(fèi)出現(xiàn)較快增長(zhǎng)，尤其是交通運(yùn)輸、外出旅游等消費(fèi)增長(zhǎng)較快。同時(shí)，2022年我國(guó)居民本外幣儲(chǔ)蓄存款余額新增17.9萬(wàn)億元，創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的新高，也為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)能力提供了支撐。
從長(zhǎng)期看，我國(guó)居民消費(fèi)潛力具有較大提升空間。就國(guó)際橫向比較而言，我國(guó)消費(fèi)支出在GDP中占比較低，尤其是居民消費(fèi)支出占比不高的特點(diǎn)更為突出。在我國(guó)居民消費(fèi)中，實(shí)物類消費(fèi)較多而服務(wù)類消費(fèi)較少，消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)潛力較大。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平提高和居民收入水平增長(zhǎng)，居民對(duì)養(yǎng)老、醫(yī)療、服務(wù)等各類消費(fèi)將有較大需求，綠色消費(fèi)等各類新型消費(fèi)也將不斷擴(kuò)大，這些都是長(zhǎng)期消費(fèi)的需求。
面對(duì)消費(fèi)發(fā)展，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要積極作為，圍繞消費(fèi)本身做好相關(guān)金融服務(wù)。從支付結(jié)算方面看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要充分利用數(shù)字信息技術(shù)帶來(lái)的便利，與相關(guān)市場(chǎng)主體合作積極搭建場(chǎng)景，為居民消費(fèi)提供優(yōu)質(zhì)便捷的支付結(jié)算金融服務(wù)。從財(cái)富管理方面看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要為居民提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)?shù)冉鹑诜⻊?wù)，通過(guò)增加居民財(cái)產(chǎn)性收入提高居民消費(fèi)能力。從信貸方面看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)居民消費(fèi)中還存在住房消費(fèi)貸款占比高而非住房消費(fèi)貸款占比低的特點(diǎn)，需要在做好居民剛性和改善性住房需求金融支持的同時(shí)，圍繞增加非住房消費(fèi)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，特別是信用類非住房消費(fèi)信貸產(chǎn)品，為居民消費(fèi)中的合理信貸需求提供支持。
恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)不僅局限于消費(fèi)領(lǐng)域，銀行業(yè)金融服務(wù)也不能只局限于消費(fèi)領(lǐng)域，而要跳出消費(fèi)服務(wù)消費(fèi)。首先，擴(kuò)大消費(fèi)需要有收入支持。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要充分考慮小微企業(yè)創(chuàng)造就業(yè)潛力較大的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展，增加居民就業(yè)崗位和工資性收入，提高中低收入群體消費(fèi)能力。其次，高端消費(fèi)需要供給側(cè)匹配。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持提升消費(fèi)服務(wù)供給質(zhì)量，更好滿足消費(fèi)能力較高群體對(duì)消費(fèi)質(zhì)量的追求。再次，敢于消費(fèi)需要有足夠信心。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要圍繞三支柱養(yǎng)老金發(fā)展，尤其是第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，通過(guò)吸引更多的群體參與積累個(gè)人養(yǎng)老金并實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)的保值增值，減少居民消費(fèi)的后顧之憂，增強(qiáng)消費(fèi)信心。
綜合來(lái)看，把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置是結(jié)合內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，綜合考慮短期發(fā)展壓力和長(zhǎng)期發(fā)展需要等因素做出的主動(dòng)選擇，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)服務(wù)消費(fèi)發(fā)展來(lái)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了更大的市場(chǎng)機(jī)遇。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，有效利用數(shù)字信息技術(shù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)，優(yōu)化商業(yè)模式，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，圍繞不同消費(fèi)群體實(shí)際需求提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，在金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展中作出更大貢獻(xiàn)。 (婁飛鵬 )
