普惠金融助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化（奮進(jìn)強(qiáng)國(guó)路 闊步新征程）

陜北黃土高原部分溝溝峁峁上，紅彤彤的蘋果滿綴枝頭。經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，蘋果產(chǎn)業(yè)已成為延安的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，是當(dāng)?shù)?0萬(wàn)農(nóng)民的“致富果”“希望果”。

種植、收儲(chǔ)、加工、銷售……一條延安蘋果產(chǎn)業(yè)鏈，獲得信貸、保險(xiǎn)、期貨等多種普惠金融產(chǎn)品的精準(zhǔn)“滴灌”，金融力量推動(dòng)加快實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興。

習(xí)近平總書記指出：“要始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求”。黨的二十屆三中全會(huì)《決定》提出：“積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。”

新時(shí)代以來(lái)，普惠金融服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的廣度和深度不斷拓展，產(chǎn)品創(chuàng)新不斷提速，“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶”基本實(shí)現(xiàn)，“金融為民”扎根廣袤大地，助推共同富裕。

金融“滋養(yǎng)”蘋果生產(chǎn)全周期

在延安，果農(nóng)不愁“貸”——金融機(jī)構(gòu)工作人員常年走訪果園，主動(dòng)提供信貸服務(wù)。

建果園、換樹種，有果園貸、苗木貸。

3年前，洛川縣槐柏鎮(zhèn)度古村村民張成才參加了縣果投公司的“金融果園”項(xiàng)目，按“首付20%、產(chǎn)果后分期還款”合約，貸款建成了一座果園，如今園內(nèi)已經(jīng)果木蔥蘢。

在洛川縣永鄉(xiāng)鎮(zhèn)阿寺村，村民李軍旗幾年前貸款換種矮化密植株的7畝果園開(kāi)始結(jié)大果。他再次從農(nóng)行洛川支行申請(qǐng)了10萬(wàn)元的“苗木貸”，把剩下的9畝果園也換種了。

買化肥地膜、雇人雇車，有各類“蘋果貸”。

“從前，跟舅舅姨姨們借錢，走親戚都打怵。2020年郵儲(chǔ)銀行在南溝村開(kāi)展整村授信后，跟種蘋果有關(guān)的投入都能貸款解決。咱家前后貸了40多萬(wàn)元，果園從5畝增加到15畝，今年的收入看著也穩(wěn)了!”安塞區(qū)高橋鎮(zhèn)南溝村村民白建峰說(shuō)。

從前，一場(chǎng)冰雹、霜凍，全年的勞作可能就泡了湯。如今有了保險(xiǎn)，果農(nóng)不再怕“老天爺給臉色”——

“滿地挑不出一個(gè)好果，大家都很心疼。”洛川縣永鄉(xiāng)鎮(zhèn)馮家村村民馮永生記得，2021年雹災(zāi)第二天，人保財(cái)險(xiǎn)來(lái)了4個(gè)人，把全村1800畝果園查勘完。“三五天賠款就到賬了，咱一畝只交36元保費(fèi)，沒(méi)想到全村都按每畝2700元最高限額賠，幾個(gè)婆姨激動(dòng)得掉下眼淚……”

黨的十八大以來(lái)，普惠金融快速發(fā)展。在連續(xù)多年保持較高增速的基礎(chǔ)上，2023年全國(guó)普惠型涉農(nóng)貸款余額12.59萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.34%，超過(guò)各項(xiàng)貸款平均增速10.2個(gè)百分點(diǎn)。目前，三大主糧完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)政策已開(kāi)展6年多，地方政策性特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類豐富;數(shù)字賦能，金融業(yè)在授信、貸款、理賠環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)秒批、秒貸……

金融支持蘋果全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展

在延安，幾乎每家倉(cāng)儲(chǔ)、包裝、加工、電商、物流企業(yè)的成長(zhǎng)，都得到了普惠金融的支持。

王掌柜農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司2020年秋季落戶洛川時(shí)，土地廠房沒(méi)有所有權(quán)證，無(wú)法抵(質(zhì))押貸款。眼見(jiàn)蘋果下樹，企業(yè)采購(gòu)資金缺口達(dá)2000萬(wàn)元，公司負(fù)責(zé)人王超焦急萬(wàn)分。

通常，生鮮食品不能作為貸款質(zhì)押物。但洛川農(nóng)商行經(jīng)過(guò)研究，認(rèn)為企業(yè)先期用自有資金收儲(chǔ)的5000噸蘋果放在冷庫(kù)中，半年內(nèi)不影響品質(zhì)，而且該企業(yè)通過(guò)智能系統(tǒng)選果走精品路線，庫(kù)存蘋果具備了質(zhì)押條件。就這樣，在洛川農(nóng)商行2000萬(wàn)元蘋果倉(cāng)單質(zhì)押貸款支持下，王掌柜公司來(lái)延安第一年就站穩(wěn)腳跟。目前，企業(yè)每年銷售洛川蘋果10萬(wàn)噸，帶動(dòng)農(nóng)戶就業(yè)1萬(wàn)多人次。

普惠金融助力延安蘋果“走四方”——

從郵儲(chǔ)銀行貸款300萬(wàn)元建成生產(chǎn)線，洛川蔚藍(lán)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司把蘋果脆片賣上了飛機(jī);

獲得農(nóng)商行300萬(wàn)元貸款支持，“果臻美”電商企業(yè)租冷庫(kù)、收鮮果，每年幫500多戶果農(nóng)的延安蘋果找到網(wǎng)上銷路;

中金所聯(lián)合星火燎原公司和當(dāng)?shù)睾献魃绻餐瑢?shí)施的“訂單收購(gòu)+期貨”方案，促進(jìn)當(dāng)?shù)靥O果產(chǎn)業(yè)從“產(chǎn)—供—銷”向“銷售鏈—消費(fèi)者—生產(chǎn)鏈”轉(zhuǎn)變，為合作社成員提供更多務(wù)工機(jī)會(huì)和分紅所得……

“以需求倒逼金融機(jī)構(gòu)增加普惠金融供給，精準(zhǔn)切入蘋果全產(chǎn)業(yè)鏈上的每個(gè)環(huán)節(jié)，助推延安蘋果產(chǎn)業(yè)成為持續(xù)效益最好、對(duì)農(nóng)民增收貢獻(xiàn)最大的特色產(chǎn)業(yè)。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局延安監(jiān)管分局副局長(zhǎng)馬建平說(shuō)，截至2024年6月末，延安全市蘋果產(chǎn)業(yè)貸款余額94.34億元，同比增長(zhǎng)38%。

黨的十八大以來(lái)，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視普惠金融工作，制定出臺(tái)了一系列促進(jìn)普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施，基本建成多層次的普惠金融供給體系。有關(guān)部門不斷加大對(duì)小微、涉農(nóng)等經(jīng)營(yíng)主體的資源傾斜力度，同時(shí)完善績(jī)效考核、審批權(quán)限下放等管理機(jī)制，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸，還通過(guò)財(cái)政貼息、政府擔(dān)保等努力降低綜合服務(wù)成本，利用信息數(shù)據(jù)手段為經(jīng)營(yíng)主體增信，持續(xù)推動(dòng)解決小微、涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體融資難、融資貴等問(wèn)題。

金融為民促進(jìn)共同富裕

在延安，普惠金融有“三轉(zhuǎn)”——

行長(zhǎng)圍著園區(qū)轉(zhuǎn)。金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人三天兩頭跑去果園、產(chǎn)業(yè)園摸情況。從“主播貸”“托管貸”到“產(chǎn)業(yè)客群批量拓客”……結(jié)合蘋果產(chǎn)業(yè)發(fā)展的季節(jié)性、周期性特點(diǎn)的新產(chǎn)品、新模式不斷涌現(xiàn)，目前延安已擁有蘋果信貸特色產(chǎn)品30余個(gè)。

信貸員圍著山溝轉(zhuǎn)。農(nóng)行安塞區(qū)支行有一支吃苦耐勞的張思德三農(nóng)服務(wù)隊(duì)。每到春種、秋收的農(nóng)忙季，隊(duì)員們一頭扎進(jìn)山溝，走村入戶宣傳政策、辦理貸款。

管理部門圍著企業(yè)轉(zhuǎn)。“優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，政府要當(dāng)好‘店小二’!”各區(qū)縣每年組織召開(kāi)多次政銀企對(duì)接會(huì)，讓銀行、企業(yè)面對(duì)面溝通交流，政府部門現(xiàn)場(chǎng)辦公，打通政務(wù)“梗阻”。為加強(qiáng)政策協(xié)同，洛川縣出臺(tái)了農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款管理辦法和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法，積極引導(dǎo)縣農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)展農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，盤活農(nóng)村“沉睡資本”。

黨的十八大以來(lái)，從打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)到推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興，從支持百姓創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)到幫助企業(yè)爬坡過(guò)坎，普惠金融始終以鮮明的人民性，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量，極大滿足了小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、老年人等特殊群體的金融需求，更好滿足人民對(duì)美好生活的需要。