房貸利率加點(diǎn)幅度如何動(dòng)態(tài)調(diào)整？越短越好？梳理→

央視網(wǎng)消息：11月1日，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率新的定價(jià)機(jī)制正式實(shí)施。

此前，10月25日，全國性銀行對(duì)符合條件的存量房貸借款人進(jìn)行了批量調(diào)整。相關(guān)借款人陸續(xù)反映房貸利率已調(diào)整成功，部分借款人調(diào)降幅度高達(dá)130基點(diǎn)。

初步統(tǒng)計(jì)，截至10月28日，21家全國性銀行已完成批量調(diào)整，共計(jì)5366.7萬筆、25.2萬億元存量房貸利率完成下調(diào)。其他中小銀行也于10月31日全部完成了存量房貸利率的批量調(diào)整。

六大銀行取消重定價(jià)周期最短為一年限制

在10月31日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行等銀行發(fā)布公告，明確取消了房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制。

也就是說，從11月1日起，存量房貸利率如果和新發(fā)放的房貸利率差距比較大，您還可以要求再下調(diào)利率。

房貸利率加點(diǎn)幅度如何動(dòng)態(tài)調(diào)整？

商業(yè)性個(gè)人房貸利率定價(jià)新機(jī)制最關(guān)鍵的有兩點(diǎn)。第一，房貸利率加點(diǎn)幅度可以動(dòng)態(tài)調(diào)整了。第二，房貸利率重定價(jià)周期可以自己選了。

此前，大部分房貸都是浮動(dòng)利率房貸，也就是由貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)加減點(diǎn)形成的。11月1日開始實(shí)施的新機(jī)制中提到的“加點(diǎn)幅度動(dòng)態(tài)調(diào)整”怎么調(diào)?又如何實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)調(diào)整?

根據(jù)公告，對(duì)于以浮動(dòng)利率，也就是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)加減點(diǎn)報(bào)價(jià)的存量個(gè)人房貸，當(dāng)存量房貸與新發(fā)放房貸利率偏離達(dá)到一定程度時(shí)，貸款人可以向銀行申請(qǐng)協(xié)商調(diào)整房貸利率的加減點(diǎn)。

中國銀行總行消費(fèi)金融部住房金融團(tuán)隊(duì)主管尹鵬介紹，房貸利率加減點(diǎn)的調(diào)整，觸發(fā)條件是高于全國新發(fā)放房貸利率平均加減點(diǎn)，再加30個(gè)BP(基點(diǎn))可以觸發(fā)。觸發(fā)之后的調(diào)整的目標(biāo)值就是全國新發(fā)房貸利率平均加點(diǎn)值再加30個(gè)BP(基點(diǎn))。

全國新發(fā)放個(gè)人房貸利率平均加點(diǎn)值為人民銀行最新發(fā)布的全國新發(fā)放個(gè)人房貸加權(quán)平均利率減去對(duì)應(yīng)季度五年期以上LPR均值。尹鵬還表示，如果貸款人所在地區(qū)有個(gè)人房貸利率政策下限，那么最終調(diào)整后的加點(diǎn)值不能低于所在城市房貸利率加點(diǎn)政策下限。

新機(jī)制的重定價(jià)周期有哪些選項(xiàng)？

過去，房貸利率的重定價(jià)周期都是一年，有的存量房貸最長(zhǎng)要等將近一年才能享受降息帶來的好處，而六大銀行都已取消了這一限制。新機(jī)制的重定價(jià)周期都有哪些選項(xiàng)?

尹鵬介紹，重定價(jià)周期沒有觸發(fā)門檻，客戶可以自由申請(qǐng)，但是在整個(gè)貸款生命周期之內(nèi)只能申請(qǐng)一次，調(diào)整的這個(gè)參數(shù)可以是3個(gè)月、6個(gè)月，或者是12個(gè)月。

據(jù)了解，中國銀行將從11月1日起率先實(shí)施房貸利率定價(jià)新機(jī)制，工商銀行等隨后將陸續(xù)實(shí)施。此外，包括12家全國性股份制銀行等其他銀行，近期也將陸續(xù)發(fā)布公告，明確新的個(gè)人房貸利率定價(jià)機(jī)制。新的利率定價(jià)機(jī)制出臺(tái)后，人民銀行將不再統(tǒng)一調(diào)整存量房貸利率。

房貸利率重定價(jià)周期是越短越好嗎？

既然有了三個(gè)月、半年、一年的選項(xiàng)，購房人又該怎么選?房貸利率重定價(jià)周期是越短越好嗎?

尹鵬介紹，如果判斷未來利率是上升趨勢(shì)的，重定價(jià)周期設(shè)得長(zhǎng)一些會(huì)更好。如果判斷利率是下降趨勢(shì)，重定價(jià)周期設(shè)得短一些會(huì)更有利。

有關(guān)專家表示，房貸合同期限普遍較長(zhǎng)，部分期限達(dá)到30年。從整個(gè)貸款周期看，重定價(jià)周期長(zhǎng)短對(duì)借款人的影響是中性的。在LPR下行周期內(nèi)，重定價(jià)周期越短，借款人可以更早享受降息紅利。但是在利率上行周期內(nèi)，重定價(jià)周期越短，借款人也會(huì)更早承受加息的負(fù)擔(dān)。

尹鵬介紹，中國銀行將在手機(jī)銀行增加一個(gè)功能，貸款人可以直接在手機(jī)端點(diǎn)擊查看自己的房貸是不是符合調(diào)整利率加點(diǎn)的條件。如果符合條件，可以從手機(jī)銀行直接提出申請(qǐng)，進(jìn)行調(diào)整。

尹鵬介紹，這一次不管是調(diào)整加減點(diǎn)還是調(diào)整重定價(jià)周期，都需要客戶主動(dòng)申請(qǐng)，在手機(jī)銀行上點(diǎn)擊相關(guān)的申請(qǐng)。