奮斗在春天里丨“滴灌+長效” 破解民企融資“煩惱”多地出招

今年的政府工作報告提出，要加大對科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、提振消費(fèi)以及民營、小微企業(yè)等的支持。

記者在采訪中了解到，這個春天，在福建等地，金融支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展正按下“提速鍵”。

一家民營小微企業(yè)的融資之變

在福州，記者見到了正在忙碌的企業(yè)主盧貴華。這是一家專門生產(chǎn)高精度光學(xué)設(shè)備元器件的小微企業(yè)。

訂單多了，產(chǎn)品研發(fā)周期長、回款慢，資金的缺口就大起來了。面對這一“成長的煩惱”，當(dāng)?shù)毓ど蹄y行主動上門對接。

民營企業(yè)對成本敏感，既想快速貸到款，又要利息能最低，這也是很多民營小微企業(yè)普遍面臨的資金痛點(diǎn)。為破解這一難題，當(dāng)?shù)毓ど蹄y行決定將“抵押物崇拜”轉(zhuǎn)化為“技術(shù)崇拜”，不再看企業(yè)有無抵押物和過去營收數(shù)據(jù)，而把企業(yè)研發(fā)投入占比、專利數(shù)量等12項(xiàng)科技指標(biāo)轉(zhuǎn)為評估重點(diǎn)，這種“看技術(shù)不看抵押、看過去轉(zhuǎn)向看未來”的創(chuàng)新，有效破解了輕資產(chǎn)科技企業(yè)的融資困局。

工商銀行福建省分行副行長 阮杰：采用“科技+創(chuàng)新”方式，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，設(shè)計個性化產(chǎn)品來解決民營企業(yè)信用記錄不足和缺乏抵押物、銀企間信息不對稱等融資難點(diǎn)。針對科技型企業(yè)，通過建立專屬評級授信模型，整合多維度數(shù)據(jù)對企業(yè)進(jìn)行“畫像”后核定授信額度。

就這樣，企業(yè)看不見的無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成了銀行看得見的活資金。從提交資料到貸款審批不到一周，歐龍光學(xué)就獲得了當(dāng)?shù)卦O(shè)立的福建省專精特新中小企業(yè)專項(xiàng)資金貸款，不僅可以線上直接提款，還能享受年化1%的貼息補(bǔ)助。

記者了解到，截至2月末，工行福建分行民營貸款余額超2500億元，金融對民營企業(yè)支持力度持續(xù)加大。與此同時，今年福建省專精特新貸已發(fā)放金額約100億元，第二期100億元“專精特新貸”也將于下半年上線，持續(xù)加大對民營企業(yè)融資支持。在各種政策支持下，截至2月末，福建省民營經(jīng)濟(jì)貸款已經(jīng)占到了企業(yè)貸款余額的60%以上。

中國人民銀行福建省分行副行長 楊民：截至2月末，福建全省再貸款再貼現(xiàn)余額1353億元，同比增長5.3%，撬動金融機(jī)構(gòu)信貸資金支持普惠經(jīng)營主體超11萬戶，讓更多央行低成本資金惠及民營中小微企業(yè)。

多地創(chuàng)新模式

破解民企融資“煩惱”

為破解民營企業(yè)融資難融資貴問題，近期多地出臺相關(guān)政策，創(chuàng)新推出“政府擔(dān)保增信”“政銀企直通車”等金融服務(wù)模式，

以“滴灌+長效”機(jī)制破解民企融資困局，讓金融活水既解“燃眉之急”更謀“長遠(yuǎn)之利”。

民營小微企業(yè)規(guī)模小、抗風(fēng)險能力差，又缺乏抵押物和信用記錄，這導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不敢對民營小微企業(yè)貸款，是一直以來民營企業(yè)融資難的最主要原因。

如何讓真正讓銀行對民營企業(yè)敢于貸款?濟(jì)南探索推出了風(fēng)險共擔(dān)的“2∶8比例分擔(dān)”模式，由政府平臺出面為民營小微企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，從而幫助民營企業(yè)從銀行獲得授信。

濟(jì)南財金集團(tuán)所屬濟(jì)南擔(dān)保董事長 趙一鳴：企業(yè)把技術(shù)專利等無形資產(chǎn)質(zhì)押給我們政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，如果貸款出現(xiàn)風(fēng)險損失，由我們承擔(dān)80%風(fēng)險，銀行只需要承擔(dān)20%。

有了這一“信用加法”，不到一周，這家民營企業(yè)就獲得了2000萬的貸款。

截至2月底，濟(jì)南擔(dān)保的擔(dān)保規(guī)模已突破700億，90%以上都是小微企業(yè)和個體工商戶。

我國民營中小微企業(yè)量多、面廣，如何能把金融服務(wù)延伸到最后一公里?近期，河北多地舉行“政銀企”三方對接會，政府部門和銀行一起進(jìn)企業(yè)、進(jìn)園區(qū)，當(dāng)面為企業(yè)“量體裁衣”，定制專屬融資方案。

中國銀行邢臺分行副行長 李紅昭：企業(yè)通過掃碼就知道能拿到多少資金，對符合條件的企業(yè)在貸款利率上給予優(yōu)惠，當(dāng)天完成審批、最晚三天放款。

支持民營企業(yè)，金融“活水”不僅要“流得通”，更要“流得久”。民營企業(yè)中初創(chuàng)企業(yè)多，成長的每一步都需要資金的支持。深圳持續(xù)引導(dǎo)金融資本投早、投小、投長期、投硬科技，讓耐心資本做民營企業(yè)“長跑搭檔”，助推科技企業(yè)從“幼苗”向“參天大樹”生長。

這家從事具身智能機(jī)器人研發(fā)的初創(chuàng)型科技公司，在科研成果轉(zhuǎn)化為市場產(chǎn)品的過程中，就得到了來自政府的資金扶持。

目前，深圳發(fā)起設(shè)立了三批產(chǎn)業(yè)基金群，集中力量支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)集群、重點(diǎn)企業(yè)發(fā)展。政府投資引導(dǎo)基金累計支持了超8000個產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，實(shí)繳出資超過1500億元。

金融加碼

民營企業(yè)迎來更大發(fā)展

當(dāng)前，民營經(jīng)濟(jì)在我國經(jīng)濟(jì)中的比重持續(xù)提升，民營企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總數(shù)92%以上;國家高新技術(shù)企業(yè)中，民營企業(yè)超過42萬家。

作為支撐民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的力量，今年金融將會如何加碼提速?

近日多部門表示下大氣力解決民營企業(yè)融資難、融資貴問題，共同營造更優(yōu)的民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境。國家發(fā)展改革委將設(shè)立國家創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，帶動地方資金、社會資本近1萬億元。中國人民銀行表示實(shí)施好適度寬松的貨幣政策，執(zhí)行好金融支持民營經(jīng)濟(jì)25條舉措，優(yōu)化科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策，增加對民營小微企業(yè)信貸投放。

多家金融機(jī)構(gòu)也宣布了支持民營企業(yè)具體舉措：

工商銀行宣布未來三年為民營企業(yè)提供投融資不低于6萬億元。

中國銀行明確今年民營企業(yè)貸款增速，要高于全行整體貸款增速5個百分點(diǎn)。

招聯(lián)首席研究員 董希淼：金融支持民營企業(yè)的政策措施不斷完善，民營企業(yè)融資覆蓋面、獲得感不斷提升。今年2月末普惠小微貸款余額同比增長12.4%，這是遠(yuǎn)高于其他貸款增速的，說明金融對民營小微企業(yè)的支持力度不斷增強(qiáng)。

“融資貴”難題也在逐步破解。數(shù)據(jù)顯示，2月份企業(yè)新發(fā)放貸款平均利率約3.3%，比上年同期低約40個基點(diǎn)，保持在歷史低位水平。中國人民銀行也表示，2025年將持續(xù)強(qiáng)化利率政策執(zhí)行，繼續(xù)推動社會綜合融資成本下降。

( 記者 王琰 岳群 趙曙光 孫艷 魏明)