簡(jiǎn)化流程、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān) 看金融“組合拳”如何護(hù)航小微外貿(mào)企業(yè)

海關(guān)數(shù)據(jù)顯示，今年1月至4月，我國(guó)貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值14.14萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.4%。近期，各地各部門(mén)同心聚力，有效應(yīng)對(duì)外部沖擊，外貿(mào)延續(xù)平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

其中，針對(duì)一些外貿(mào)企業(yè)訂單縮減、資金回籠困難等問(wèn)題，各地創(chuàng)新金融服務(wù)，用真金白銀為企業(yè)紓困解難。

創(chuàng)新金融服務(wù)

加力穩(wěn)外貿(mào)

在廣西憑祥產(chǎn)業(yè)園夏石片區(qū)，這家水果加工企業(yè)投資2000萬(wàn)元研發(fā)無(wú)添加果干生產(chǎn)線。然而，巨額研發(fā)投入使企業(yè)突然面臨資金短缺難題。就在研發(fā)面臨中斷之際，銀行和政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及時(shí)伸出援手，以企業(yè)出口訂單、應(yīng)收賬款等作為授信依據(jù)，向企業(yè)發(fā)放300萬(wàn)元“邊貿(mào)貸”貸款。

“邊貿(mào)貸”是當(dāng)?shù)貙�為從事邊境貿(mào)易的企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)新打造的低利率金融產(chǎn)品。針對(duì)企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押”的普遍情況，廣西融資擔(dān)保集團(tuán)與銀行協(xié)作建立了擔(dān)保“邊貿(mào)貸”服務(wù)體系，單戶授信額度最高達(dá)1000萬(wàn)元。

廣西融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng) 王相軍：我們大幅簡(jiǎn)化了邊貿(mào)企業(yè)貸款審批流程，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行審批雙軌并行，將傳統(tǒng)1到2個(gè)月的放款周期壓縮至7個(gè)工作日以內(nèi)。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣西壯族自治區(qū)分行行長(zhǎng) 張清：梳理出來(lái)70多個(gè)企業(yè)有需求，目前已經(jīng)做了6個(gè)企業(yè)，投放了4000多萬(wàn)。

針對(duì)不斷變化的國(guó)際外貿(mào)形勢(shì)，各地加大金融創(chuàng)新，加力穩(wěn)外貿(mào)。深圳集聚了全國(guó)最多的跨境電商主體，受當(dāng)前不確定不穩(wěn)定因素影響，部分跨境電商企業(yè)出現(xiàn)“有單不能接”“有單不敢接”的情況。為此，當(dāng)?shù)囟嗉冶ｋU(xiǎn)公司創(chuàng)新成立共保體。在深圳落地全國(guó)首單“跨境電商保”，為跨境電商境內(nèi)采購(gòu)提供信用保障。

與此同時(shí)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局要求各地指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)不抽貸、不斷貸。在江蘇揚(yáng)州，當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門(mén)梳理了76項(xiàng)外貿(mào)企業(yè)金融產(chǎn)品，推動(dòng)信息直達(dá)基層。

揚(yáng)州金融監(jiān)管分局局長(zhǎng) 吉明：聚焦27家對(duì)美出口1000萬(wàn)美元以上重點(diǎn)企業(yè)融資變化、續(xù)貸安排、貸款利率等8項(xiàng)指標(biāo)，做好上半年到期的相關(guān)貸款續(xù)貸安排和降成本等紓困措施。

建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制

精準(zhǔn)服務(wù)小微外貿(mào)企業(yè)

在湖州安吉縣這家家居產(chǎn)品生產(chǎn)銷售的小微企業(yè)，成品倉(cāng)庫(kù)內(nèi)沙發(fā)椅產(chǎn)品的箱子堆得滿滿當(dāng)當(dāng)。

負(fù)責(zé)人告訴記者，他們企業(yè)出口美國(guó)的占比在80%左右，受關(guān)稅影響，倉(cāng)庫(kù)已經(jīng)積壓了800多萬(wàn)的貨物。眼下企業(yè)正在通過(guò)拓展海外市場(chǎng)和轉(zhuǎn)內(nèi)銷來(lái)穩(wěn)訂單，然而由于資金沒(méi)有回籠，讓他們陷入困境。

正當(dāng)他犯愁時(shí)，當(dāng)?shù)氐膬杉医鹑跈C(jī)構(gòu)找上了門(mén)。在企業(yè)調(diào)研了解情況后，中國(guó)進(jìn)出口銀行與湖州銀行緊密協(xié)作，很快就給企業(yè)發(fā)放了150萬(wàn)元的小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)轉(zhuǎn)貸款資金。

安吉佰辰家居有限公司負(fù)責(zé)人 張文杰：利率也很低，一個(gè)星期不到就放款下來(lái)了，解決了我們現(xiàn)在資金問(wèn)題。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)考量，往往對(duì)小微外貿(mào)企業(yè)設(shè)置較高的融資門(mén)檻。作為政策性金融機(jī)構(gòu)的中國(guó)進(jìn)出口銀行，通過(guò)與當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，推出風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，主要服務(wù)制造業(yè)、跨境電商等小微外貿(mào)企業(yè)。

中國(guó)進(jìn)出口銀行浙江省分行副行長(zhǎng) 陸美華：下一步，我們將加大轉(zhuǎn)貸投放力度，更好匹配小微外貿(mào)企業(yè)的資金需求。

今年1—4月，中國(guó)進(jìn)出口銀行新發(fā)放小微外貿(mào)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)轉(zhuǎn)貸款150億元，余額較年初增長(zhǎng)10%，高于全行貸款平均增速。

出口信保破解外貿(mào)企業(yè)

“接單難 避險(xiǎn)難”

在江蘇泰州這家國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，60%左右的產(chǎn)品銷往歐美等70多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

受國(guó)際貿(mào)易關(guān)稅波動(dòng)影響，企業(yè)海外貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)增加。為防止海外買(mǎi)家惡意違約取消訂單，中國(guó)信保為企業(yè)加保出運(yùn)前保險(xiǎn)，同時(shí)量身定制國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)方案，助力企業(yè)轉(zhuǎn)內(nèi)銷。

受美國(guó)加征關(guān)稅影響，江西靖安的一家照明電器企業(yè)，不得不去開(kāi)拓新的海外市場(chǎng)，但是陌生的新市場(chǎng)也讓企業(yè)面臨更多風(fēng)險(xiǎn)。

為了給外貿(mào)企業(yè)吃下“定心丸”，當(dāng)?shù)卣�府�?lián)合中國(guó)信保構(gòu)建了“政策+市場(chǎng)”雙驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)絡(luò)，覆蓋買(mǎi)方違約、匯兌限制、政治風(fēng)險(xiǎn)等核心痛點(diǎn)。

靖安縣工信科技商務(wù)局外貿(mào)科長(zhǎng)徐朦：從訂單簽約到貨款回籠，出口信用保險(xiǎn)覆蓋貿(mào)易全鏈條，企業(yè)不用再為“不可控風(fēng)險(xiǎn)”買(mǎi)單，自然能放開(kāi)手腳開(kāi)拓市場(chǎng)。