經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，專(zhuān)精特新“小巨人”更需血脈貫通。近年來(lái)，興業(yè)銀行合肥分行積極支持“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)發(fā)展，深入一線調(diào)研對(duì)接，創(chuàng)新服務(wù)體系和金融產(chǎn)品，持續(xù)提升對(duì)“專(zhuān)精特新”企業(yè)的服務(wù)質(zhì)效。截至2022年7月末，該行已為294戶專(zhuān)精特新企業(yè)提供各類(lèi)融資業(yè)務(wù)余額92.51億元，其中國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)57戶，業(yè)務(wù)余額24.25億元。
全產(chǎn)品全周期與企業(yè)相伴成長(zhǎng)
“多虧了興業(yè)銀行雪中送炭，風(fēng)雨同行攜手相伴，公司在科創(chuàng)板上市，離不開(kāi)興業(yè)銀行合肥分行的鼎力支持。”安徽元琛環(huán)�？萍脊煞萦邢薰�(下文簡(jiǎn)稱(chēng)元琛環(huán)保)相關(guān)負(fù)責(zé)人感慨萬(wàn)千。
作為工信部第三批專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)，元琛環(huán)保致力于減污降碳領(lǐng)域產(chǎn)品研發(fā)生產(chǎn)，其與興業(yè)銀行合肥分行結(jié)緣于2015年，當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展剛剛起步的元琛環(huán)保通過(guò)銀政風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)貸款模式，解決抵押不足問(wèn)題。此后，長(zhǎng)達(dá)六年的金融服務(wù)“長(zhǎng)跑”中，興業(yè)銀行合肥分行陸續(xù)通過(guò)工業(yè)廠房貸款、無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品“連連貸”等多元化科創(chuàng)金融服務(wù)為企業(yè)發(fā)展注入不竭金融動(dòng)力。疫情期間，元琛環(huán)保轉(zhuǎn)型生產(chǎn)醫(yī)用口罩重要原材料的民用過(guò)濾熔噴布，出現(xiàn)流動(dòng)資金缺口，興業(yè)銀行合肥分行靠前服務(wù)，為其快速發(fā)放2000萬(wàn)元信用免擔(dān)保貸款，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，順利完成了抗“疫”生產(chǎn)任務(wù)。
金融活水的“救急”，讓更多技術(shù)型企業(yè)能夠心無(wú)旁騖專(zhuān)心研發(fā)，在科創(chuàng)創(chuàng)新上步步前行，從而脫穎而出，進(jìn)入國(guó)家級(jí)、省級(jí)專(zhuān)精特新企業(yè)名單。在興業(yè)銀行合肥分行的合作名單中，這樣的企業(yè)還有很多。支持了元琛環(huán)保、巨一自動(dòng)化、瑞納智能等一批國(guó)家級(jí)和省級(jí)“專(zhuān)精特新”企業(yè)成長(zhǎng)上市，與“專(zhuān)精特新”企業(yè)相伴成長(zhǎng)。并為其打造全產(chǎn)品、全周期綜合金融產(chǎn)品，根據(jù)企業(yè)在初創(chuàng)、成長(zhǎng)、擬上市三個(gè)階段的不同需求，綜合應(yīng)用商行和投行兩大門(mén)類(lèi)金融工具，為其成長(zhǎng)、上市提供一攬子專(zhuān)業(yè)化金融服務(wù)。
不斷探索創(chuàng)新破解融資難痛點(diǎn)
創(chuàng)新是“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)的靈魂，也是推動(dòng)興業(yè)銀行合肥分行業(yè)務(wù)不斷前行的驅(qū)動(dòng)力。近年來(lái)，該行結(jié)合安徽省經(jīng)信廳發(fā)布的“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)名單，依托營(yíng)銷(xiāo)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)開(kāi)展“專(zhuān)精特新”目標(biāo)客戶沙盤(pán)營(yíng)銷(xiāo)。目前，該行合作的省“專(zhuān)精特新”企業(yè)達(dá)到560余戶，貸款余額達(dá)28億元，服務(wù)客戶市場(chǎng)占比超過(guò)20%。
根據(jù)不同類(lèi)型企業(yè)的融資需求，興業(yè)銀行合肥分行推出“快易貸”“廠房貸”“投聯(lián)貸”“連連貸”等專(zhuān)項(xiàng)信貸產(chǎn)品。其中“廠房貸”可為中小企業(yè)提供長(zhǎng)達(dá)15年期限的貸款，額度可達(dá)廠房購(gòu)置價(jià)格或自建廠房總投的70%，解決了制造業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn)投入的資金需求；與區(qū)域政府主導(dǎo)的股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作的“聯(lián)投貸”，對(duì)股權(quán)投資機(jī)構(gòu)投資的專(zhuān)精特新企業(yè)，最高予以股權(quán)投資金額80%的信用免擔(dān)保貸款支持。為順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，該行還利用“數(shù)字+金融”的方式，推出了“快易貸”“快押貸”“合同貸”等線上融資產(chǎn)品，給廣大企業(yè)用戶搭建了一個(gè)智能、快捷、方便的線上融資平臺(tái)。
與此同時(shí)，興業(yè)銀行合肥分行還通過(guò)建立綠色通道、簡(jiǎn)化貸款審批流程、落實(shí)盡職免責(zé)等措施加快“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)的融資效率，積極傳導(dǎo)優(yōu)惠利率政策，對(duì)普惠小微、制造業(yè)等給予專(zhuān)項(xiàng)政策支持和業(yè)務(wù)資源配套，降低企業(yè)融資成本。一項(xiàng)項(xiàng)創(chuàng)新和探索直擊企業(yè)的融資痛點(diǎn)，為其壯大發(fā)展注入蓬勃?jiǎng)恿Α?/p>
技術(shù)流變資金流為科創(chuàng)企業(yè)蓄能
對(duì)于“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，如何化“無(wú)形”為“有價(jià)”，讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，“人才”成“人財(cái)”，是一直困擾企業(yè)的難題。興業(yè)銀行合肥分行推出的“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)體系，為破題提供了新范式、新樣本。
為更好地服務(wù)科技型企業(yè)，近年來(lái)，興業(yè)銀行合肥分行在傳統(tǒng)企業(yè)“資金流”基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，通過(guò)對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的產(chǎn)學(xué)研情況、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、高管團(tuán)隊(duì)、科技資質(zhì)等8個(gè)方面、17個(gè)維度，對(duì)科技人才科研成功和企業(yè)科技創(chuàng)新實(shí)力的自動(dòng)識(shí)別、精準(zhǔn)量化，成為破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題的一把利器。
合肥一家主營(yíng)動(dòng)力電池系統(tǒng)研發(fā)生產(chǎn)的國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、安徽省專(zhuān)精特新企業(yè)，擁有發(fā)明專(zhuān)利、實(shí)用新型專(zhuān)利600多項(xiàng)，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得多個(gè)專(zhuān)業(yè)獎(jiǎng)項(xiàng)。但該企業(yè)也存在輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、應(yīng)收賬款回籠周期長(zhǎng)等情況。通過(guò)興業(yè)銀行合肥分行的“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系評(píng)級(jí)，結(jié)果認(rèn)為該企業(yè)在行業(yè)內(nèi)具有較突出的科技創(chuàng)新實(shí)力，發(fā)展前景較好，同時(shí)還款能力相對(duì)穩(wěn)定。經(jīng)最終審批，該行給予該企業(yè)3000萬(wàn)元授信額度，為企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了有力的資金保障。
在“技術(shù)流”基礎(chǔ)之上，興業(yè)銀行合肥分行又專(zhuān)門(mén)針對(duì)國(guó)家科技領(lǐng)軍人才和省市高層次人才推出了“人才貸”，把人才價(jià)值量化作為信貸審批依據(jù)，將技術(shù)流轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金流的金融服務(wù)產(chǎn)品，最高可為企業(yè)配置2000萬(wàn)元的信用免擔(dān)保貸款。安徽省某科技有限公司是國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、中國(guó)隱形獨(dú)角獸企業(yè)，取得了280余項(xiàng)發(fā)明專(zhuān)利，曾獲得安徽省科學(xué)技術(shù)進(jìn)步一等獎(jiǎng)。該企業(yè)實(shí)際控制人及CEO參與多項(xiàng)科研項(xiàng)目，擁有數(shù)項(xiàng)代表性發(fā)明專(zhuān)利，是安徽省領(lǐng)軍人才。了解到該企業(yè)的技術(shù)、人才優(yōu)勢(shì)情況后，興業(yè)銀行合肥分行主動(dòng)上門(mén)推薦，運(yùn)用“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，根據(jù)其人才價(jià)值，結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)利率優(yōu)惠、綠色通道等政策，制定了綜合金融服務(wù)方案，在一周內(nèi)為企業(yè)批復(fù)并落地了550萬(wàn)元“人才貸”信用貸款。
“專(zhuān)精特新”企業(yè)是中國(guó)制造的重要支撐、強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈的關(guān)鍵所在，為其提供融資服務(wù)是興業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)。興業(yè)銀行合肥分行將用好用活對(duì)“專(zhuān)精特新”企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品，積極為企業(yè)紓難解困，有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。(王偉)
