金融科技譜寫鄉(xiāng)村振興“皖”美畫卷

2021年4月，安徽省被人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等7部委確定為金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程建設(shè)的9個(gè)省(市)之一。為深入推進(jìn)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，人民銀行合肥中心支行積極引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，在前期深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，合肥中心支行廣泛征集具有安徽特色、適合安徽省情和“三農(nóng)”實(shí)情的示范工程項(xiàng)目，經(jīng)過反復(fù)研究論證，篩選出30個(gè)示范工程項(xiàng)目，涉及20余家金融機(jī)構(gòu)和參與主體，其以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能及云計(jì)算等技術(shù)作為支撐，覆蓋醫(yī)療、電商、便民繳費(fèi)、服務(wù)小微、移動(dòng)支付、供應(yīng)鏈金融等多個(gè)基礎(chǔ)民生領(lǐng)域，通過著力推進(jìn)示范工程精品項(xiàng)目落地實(shí)施，以科技創(chuàng)新打造滿足鄉(xiāng)村需求的金融服務(wù)產(chǎn)品，切實(shí)提升人民群眾的獲得感、安全感和幸福感。

金融科技賦能 精準(zhǔn)引入資金“活水”

當(dāng)前，鄉(xiāng)村振興已成為一項(xiàng)立足長遠(yuǎn)的民族大計(jì)，“民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興”。通過金融科技賦能，探索運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、5G等新一代信息技術(shù)，越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始依托科技力量推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)制和模式創(chuàng)新，優(yōu)化農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)供給。

“徽商銀行真是解了我的燃眉之急，本來這幾天還在為籌措資金愁得睡不著覺，沒想到正好有了為農(nóng)企量身打造的‘農(nóng)e貸’，還有省農(nóng)擔(dān)提供保證，純信用線上辦，300多萬的周轉(zhuǎn)資金很快就到賬了!”六安市鑫發(fā)米業(yè)有限公司任總激動(dòng)地說道。

為解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和生豬養(yǎng)殖企業(yè)擔(dān)保不足的問題，徽商銀行與省擔(dān)保公司合作推出了“農(nóng)e貸”產(chǎn)品，并于2021年入選我省金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程項(xiàng)目。該產(chǎn)品運(yùn)用大數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，通過建立反欺詐模型、評(píng)分模型、授信策略模型和定價(jià)模型，全程線上審批、見批快保、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。截至2022年5月末，“農(nóng)e貸”累計(jì)投放5.02億元，服務(wù)客戶121戶。

金融科技賦能 夯實(shí)大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)

隨著新一代信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，數(shù)字信息已經(jīng)成為像水、電、公路等一樣必備的生產(chǎn)要素，數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也慢慢走進(jìn)大眾的視野。“夯實(shí)金融科技基礎(chǔ)支撐，助力農(nóng)村建設(shè)數(shù)字化”作為安徽省金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程工作的主要任務(wù)之一，合肥中心支行選取了基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織運(yùn)營管理平臺(tái)、基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的鄉(xiāng)村旅游智慧管理平臺(tái)等8個(gè)示范工程項(xiàng)目，致力于會(huì)同相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)共同打造一批具有安徽特色，服務(wù)鄉(xiāng)村振興的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施。

為支持政府及農(nóng)業(yè)主管部門開展農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革工作，農(nóng)業(yè)銀行與政府簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，共建農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織運(yùn)營及監(jiān)管平臺(tái)，支持政府加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)資金監(jiān)管、推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革工作。

通過使用平臺(tái)分類查詢功能，可以查詢?nèi)�縣區(qū)、全鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及單個(gè)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織資金使用情況，對(duì)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織資金實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程非現(xiàn)場監(jiān)管，加強(qiáng)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織資金合規(guī)監(jiān)管。同時(shí)，通過大數(shù)據(jù)可以使政府對(duì)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的扶持、指導(dǎo)更科學(xué)、更精細(xì)，更好地支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織改革、服務(wù)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作。截至2022年5月末，安徽農(nóng)業(yè)銀行已與全省48個(gè)縣區(qū)實(shí)現(xiàn)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織運(yùn)營及監(jiān)管平臺(tái)項(xiàng)目合作協(xié)議簽署，已在29個(gè)縣區(qū)完成上線，帶動(dòng)監(jiān)管資金2.32億元，涉及農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織2714個(gè)。

金融科技賦能 推進(jìn)公共服務(wù)便利化

以金融科技之力助推鄉(xiāng)村振興，不僅要幫助解決“融資難”的老問題，紓解農(nóng)村“缺服務(wù)、辦事難”的痛點(diǎn)堵點(diǎn)，讓前沿科技創(chuàng)新成果更多惠及民生，提升惠農(nóng)服務(wù)的覆蓋面、滿意度和鄉(xiāng)村生活的便利性，也是金融科技助力鄉(xiāng)村振興的重要任務(wù)。金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程通過探索線上線下渠道融合、促進(jìn)金融與民生系統(tǒng)互通來豐富農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)種類、提升農(nóng)村公共服務(wù)便利化水平。

安徽省信用農(nóng)村聯(lián)合社開發(fā)的“云繳費(fèi)”聚合繳費(fèi)平臺(tái)，將全省現(xiàn)有的公共繳費(fèi)服務(wù)類別、線上線下金融服務(wù)渠道、銀行系統(tǒng)整合為一，匯聚成種類多樣、數(shù)量巨大的繳費(fèi)資源庫。“通過云繳費(fèi)平臺(tái)，我們?yōu)槿�市的大部分學(xué)校提供了集收費(fèi)管理、財(cái)務(wù)管理于一體的校園繳費(fèi)方案，同時(shí)向?qū)W生家長提供了繳費(fèi)二維碼、安徽農(nóng)金微信銀行和手機(jī)銀行在內(nèi)的多個(gè)繳費(fèi)方式。在當(dāng)前疫情防控形勢嚴(yán)峻復(fù)雜的情況下，即使家長不在本地，也能夠便捷、快速、準(zhǔn)確地完成孩子的學(xué)費(fèi)繳納。”藥都農(nóng)商銀行電子銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向記者介紹。

類似的案例并不局限在亳州一地，截至2022年5月末，全省已有近3000個(gè)中小幼學(xué)校接入到安徽農(nóng)金云繳費(fèi)平臺(tái)，業(yè)務(wù)服務(wù)覆蓋范圍也從基礎(chǔ)的學(xué)費(fèi)繳納，覆蓋到校園卡充值、教職工黨團(tuán)、工會(huì)費(fèi)用的繳納中，累計(jì)有192.45萬人次的學(xué)生、教職工通過平臺(tái)完成繳費(fèi)56.86億元。

郵政儲(chǔ)蓄銀行安徽省分行開發(fā)的基于圖像識(shí)別技術(shù)的鄉(xiāng)村便民服務(wù)平臺(tái)，通過提供線上便民繳費(fèi)服務(wù)，及利用郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)、村頭便民服務(wù)站為農(nóng)村老年人等特殊群體提供線下繳費(fèi)服務(wù)，以信息化手段解決農(nóng)村居民“跑腿繳費(fèi)”“人工記賬”“人工代繳”等農(nóng)村區(qū)域繳費(fèi)難問題。截至2022年5月末，郵儲(chǔ)銀行與全省670家縣域及以下企事業(yè)單位開展合作，涵蓋水費(fèi)、燃?xì)�、電費(fèi)、學(xué)費(fèi)、敬老院養(yǎng)老費(fèi)、診療費(fèi)、醫(yī)保、社保等20多個(gè)收費(fèi)種類。截至2022年5月末，累計(jì)代收100.35萬筆，收費(fèi)金額13.54億元。

人民銀行合肥中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，合肥中心支行將扎牢金融科技“三農(nóng)根”，實(shí)時(shí)跟蹤示范工程項(xiàng)目最新進(jìn)展，推動(dòng)項(xiàng)目加速落地的同時(shí)按照《安徽省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工作方案》相關(guān)要求實(shí)施監(jiān)管，在牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線上，平衡創(chuàng)新與監(jiān)管、市場主導(dǎo)與政府引導(dǎo)的關(guān)系，通過樹立一批金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程的典范，著力推進(jìn)農(nóng)村居民金融服務(wù)普惠化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化，帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)為全省廣大鄉(xiāng)村地區(qū)提供更加精準(zhǔn)、更加便捷、更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

劉帥 梁豐