國(guó)壽壽險(xiǎn)深化保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)融合，助力完善老齡人群風(fēng)險(xiǎn)保障體系

中央金融工作會(huì)議指出，金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，做好養(yǎng)老金融等五篇大文章。

人口老齡化是全球性挑戰(zhàn)，我國(guó)面臨的壓力更大。根據(jù)世界銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，全球65歲及以上人口占比2002年首次超過7%，標(biāo)志著全球進(jìn)入老齡化社會(huì)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，我國(guó)65歲及以上人口占比于2000年首次達(dá)到7%，此后人口老齡化水平快速提高。民政部發(fā)布的《2022年民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，截至2022年底，我國(guó)60歲以上老年人口已超過2.8億，占總?cè)丝诘?9.8%，全國(guó)65歲及以上老年人達(dá)2.1億，占總?cè)丝诘?4.9%。

中央金融工作會(huì)議在優(yōu)化金融服務(wù)方面，提出要重點(diǎn)做好五篇大文章，而養(yǎng)老金融不僅是國(guó)家多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)的重要組成部分，也是國(guó)家養(yǎng)老保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展堅(jiān)強(qiáng)的市場(chǎng)后盾。從2013年養(yǎng)老金融服務(wù)被首次提出，到目前已經(jīng)十年。金融在實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略中可以發(fā)揮更為積極的作用，中央金融工作會(huì)議為養(yǎng)老金融擘畫了絢麗多彩的畫卷。

充分發(fā)揮保險(xiǎn)主責(zé)主業(yè)優(yōu)勢(shì)，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司”)以滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老金融和服務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)，積極參與國(guó)家應(yīng)對(duì)人口老齡化有關(guān)工作，在老年人意外傷害保險(xiǎn)、第三支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)和個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)等方面積極探索，致力于在完善國(guó)家養(yǎng)老保障體系建設(shè)中發(fā)揮更大作用。

搭建豐富多元的養(yǎng)老產(chǎn)品服務(wù)體系

“自2003年股改上市以來，公司就積極發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)人口老齡化、參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面的獨(dú)特作用，為客戶搭建了豐富的養(yǎng)老產(chǎn)品服務(wù)體系。”中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司表示。

針對(duì)老年人群體，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司大力發(fā)展老年人意外傷害保險(xiǎn)，構(gòu)筑老齡人口意外風(fēng)險(xiǎn)屏障，開發(fā)了“夕陽紅”“夕陽保”“銀齡安康”等多個(gè)面向老年群體系列產(chǎn)品。

近年來，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司積極落實(shí)全國(guó)老齡辦等四部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于開展老年人意外傷害保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》相關(guān)要求，在全公司大力開展老年人意外傷害保險(xiǎn)推廣工作，為廣大老齡人群提供涵蓋意外身故、意外傷殘、意外骨折、意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、意外住院津貼等責(zé)任的全方位保險(xiǎn)保障，滿足老齡人口的保險(xiǎn)保障需求，進(jìn)一步提高老年人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

據(jù)了解，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)先后開展了形式多樣、成效顯著的推動(dòng)活動(dòng)，如山東“銀齡安康工程”，廣東、安徽“銀齡安康行動(dòng)”，江蘇“安康關(guān)愛行動(dòng)”，吉林“關(guān)愛老年人健康活動(dòng)”等，有效發(fā)揮了保險(xiǎn)在提供民生保障、提高老年人抗風(fēng)險(xiǎn)能力、緩解老年人家庭經(jīng)濟(jì)壓力等方面的作用，已成為具有廣泛影響的惠民工程。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)還結(jié)合地方特色，創(chuàng)新工作思路，大力支持老齡事業(yè)，開展了豐富多彩的公益活動(dòng)，如老齡春晚、大型義診等。這些工作得到了各地政府部門的肯定與支持，也受到了廣大老年朋友的歡迎。

為更好地為老齡人群提供保險(xiǎn)服務(wù)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司還建立老年人保險(xiǎn)專職服務(wù)隊(duì)伍，為老年人提供日常咨詢和指導(dǎo)。構(gòu)筑民生保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，積極發(fā)放《便民服務(wù)卡》等各類宣傳資料，方便老百姓了解保險(xiǎn)功能，享受簡(jiǎn)便辦理投保繳費(fèi)、出險(xiǎn)報(bào)案、理賠回訪等服務(wù)。設(shè)立“老年人保險(xiǎn)理賠綠色通道”，確保快速受理、快速查勘、快速理賠，讓出險(xiǎn)老年人快速得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，讓民生保險(xiǎn)的惠民效應(yīng)得到充分釋放。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司承保的老齡業(yè)務(wù)覆蓋約5500萬人次，為老齡人口提供超過3萬億元的保障金額。

在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)方面，國(guó)壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)獲準(zhǔn)成為行業(yè)首批個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，行業(yè)首批完成中銀保信系統(tǒng)驗(yàn)收，行業(yè)內(nèi)首家上線個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)。截至2023年9月30日，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)累計(jì)出單6.42萬件，為近5萬名客戶提供個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)。

滿足客戶養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務(wù)需求

除了養(yǎng)老產(chǎn)品供給之外，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司還依托強(qiáng)大的綜合金融實(shí)力與長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴，助力打造“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)，滿足客戶全生命周期養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務(wù)需求。

中國(guó)人壽與30多家地方政府、60多家大型企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，大健康大養(yǎng)老基金戰(zhàn)略性布局健康養(yǎng)老賽道龍頭企業(yè)50多個(gè)，為打造養(yǎng)老生態(tài)提供專業(yè)、強(qiáng)大的資源保障，快速打通醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)上下游，獲得所需的服務(wù)資源，為客戶提供覆蓋保險(xiǎn)、醫(yī)療、健康、養(yǎng)老的綜合性解決方案。

在實(shí)踐中，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司著眼于“大養(yǎng)老”，力求多層次、全方位、全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈條式的產(chǎn)業(yè)布局，努力為滿足人民養(yǎng)老、享老需求貢獻(xiàn)力量。伴隨著其“機(jī)構(gòu)+社區(qū)+居家”三位一體的養(yǎng)老服務(wù)體系逐漸成熟，覆蓋的客戶面不斷擴(kuò)大，“養(yǎng)老到國(guó)壽”正成為越來越多人的選擇。

2022年，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司將健康養(yǎng)老生態(tài)工程確立為“八大工程”之一，并確定了構(gòu)建以“城市中心”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為主，現(xiàn)有城郊機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的“保險(xiǎn)+養(yǎng)老服務(wù)”模式。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司副總裁楊紅在2023年開放日上表示，公司已經(jīng)啟動(dòng)布局的養(yǎng)老項(xiàng)目有14個(gè)，覆蓋13個(gè)城市。自2023年公司養(yǎng)老生態(tài)戰(zhàn)略明確后，養(yǎng)老項(xiàng)目推進(jìn)速度加快，新增7個(gè)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目，并在5家城市開展居家養(yǎng)老服務(wù)的試點(diǎn)活動(dòng)。到“十四五”末，公司計(jì)劃在全國(guó)約30個(gè)城市形成養(yǎng)老服務(wù)供給能力，遠(yuǎn)期將根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求變化滾動(dòng)式調(diào)整養(yǎng)老項(xiàng)目城市規(guī)劃布局。

養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)具有周期長(zhǎng)、投資大、經(jīng)營(yíng)復(fù)雜等特點(diǎn)，需要長(zhǎng)期穩(wěn)健的資金投入、跨周期的資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力、專業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理能力來支撐，而期限長(zhǎng)、規(guī)模大、來源穩(wěn)定的保險(xiǎn)資金正好能與之相匹配。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司表示，將從“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”長(zhǎng)期視角出發(fā)，制定長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃，匹配長(zhǎng)期穩(wěn)定資金和專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)，努力為客戶提供跨周期、有保障的養(yǎng)老服務(wù)。在養(yǎng)老項(xiàng)目布局、服務(wù)供應(yīng)商選擇等方面堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作，嚴(yán)格品質(zhì)把控和考核，從而優(yōu)化成本、提升綜合盈利。

健康養(yǎng)老生態(tài)工程落地實(shí)施

中央金融工作會(huì)議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。發(fā)展養(yǎng)老金融對(duì)于完善社會(huì)保障體系、提升人民群眾晚年幸福指數(shù)具有重要意義。“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”將成為保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、動(dòng)能切換的重要方向。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司表示，從近年來客戶保障需求變化趨勢(shì)看，養(yǎng)老保障意識(shí)日漸深入人心，客戶的潛在保險(xiǎn)需求進(jìn)一步得到釋放，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有著巨大的發(fā)展前景，有望呈現(xiàn)養(yǎng)老保障與養(yǎng)老服務(wù)融合發(fā)展，商業(yè)保險(xiǎn)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的新格局。

目前，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司的健康養(yǎng)老生態(tài)工程已進(jìn)入落地實(shí)施階段，新動(dòng)能培育進(jìn)入加速期。下一步，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司將進(jìn)一步深化保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的融合，將更多養(yǎng)老服務(wù)場(chǎng)景融入相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，豐富養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，積極推廣符合老年人特點(diǎn)的各類產(chǎn)品，創(chuàng)新優(yōu)化適老服務(wù)，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，更好地滿足老齡人群個(gè)性化、多樣化、不斷升級(jí)的養(yǎng)老保險(xiǎn)保障需求，提升老齡人群意外傷害保障水平，為完善老齡人群風(fēng)險(xiǎn)保障體系建設(shè)貢獻(xiàn)保險(xiǎn)力量。

具體來看，一是進(jìn)一步做好資產(chǎn)負(fù)債管理，充分發(fā)揮人身保險(xiǎn)產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)保障及長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄方面的核心優(yōu)勢(shì)，充分保障客戶利益;二是加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，研發(fā)交費(fèi)方式、保險(xiǎn)期間、養(yǎng)老金給付等更為靈活的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老金融市場(chǎng)需求;三是加強(qiáng)客戶經(jīng)營(yíng)，針對(duì)年輕客群、老年客群等細(xì)分客群研發(fā)更具針對(duì)性的場(chǎng)景化產(chǎn)品。

此外，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司將加快“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”業(yè)務(wù)生態(tài)布局，率先在20個(gè)重點(diǎn)城市快速形成健康養(yǎng)老服務(wù)供給能力。在達(dá)到“強(qiáng)供給”的目標(biāo)后，將聚焦“優(yōu)生態(tài)”,圍繞保險(xiǎn)主業(yè)，全面提升公司大健康、大養(yǎng)老生態(tài)融合能力和平臺(tái)影響力，打造“產(chǎn)品-服務(wù)-支付”的閉環(huán)，推動(dòng)公司由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償向風(fēng)險(xiǎn)全鏈條管理轉(zhuǎn)變，使公司成為助力健全社會(huì)保障體系、增進(jìn)民生福祉、提高人民生活品質(zhì)的重要力量。