順時順勢 創(chuàng)新創(chuàng)效 陽光人壽開創(chuàng)保險金信托服務(wù)發(fā)展新模式

近年來，保險金信托作為一種創(chuàng)新型財富管理工具，因其將人壽保險和傳統(tǒng)家族信托的優(yōu)勢相結(jié)合，具備“風險隔離、財富傳承”等功能，從而受到了市場的廣泛關(guān)注。

自2014年我國首單保險金信托落地以來，這一模式在十年間獲得了快速增長與發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前有30多家信托公司、40多家保險公司開展相關(guān)服務(wù)。并且在去年，原銀保監(jiān)會明確將“保險金信托”作為資產(chǎn)服務(wù)信托中重要的財富管理服務(wù)信托，該行業(yè)有望迎來歷史性的新機遇。

作為首批開展此類業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，陽光人壽自2014年推出保險金信托服務(wù)至今已滿十年。十年磨一劍，經(jīng)過多年不斷的模式探索和創(chuàng)新，陽光人壽已成功打造出符合市場需求的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。截至2023年底，陽光人壽保險金信托服務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)模已超過110億元，走出了一條特色化的發(fā)展之路。

專業(yè)隊伍建設(shè)，打造服務(wù)閉環(huán)

為了給客戶帶來專業(yè)化、標準化的服務(wù)，陽光人壽打造了“1+1+N”的專業(yè)服務(wù)模式，其中第一個“1”代表了直接面向客戶的專業(yè)投資顧問，能夠為客戶提供專業(yè)有效、量身定制的資產(chǎn)配置規(guī)劃，第二個“1”代表了來自陽光人壽總公司的信托架構(gòu)師，負責為客戶提供信托方案咨詢與定制等服務(wù)，“N”代表了陽光人壽內(nèi)外部的專業(yè)細分領(lǐng)域?qū)＜翌檰枅F隊，滿足客戶多元化需求。“1+1+N”的服務(wù)模式構(gòu)建了專業(yè)的服務(wù)閉環(huán)，使客戶得到更加良好的服務(wù)體驗。

差異化服務(wù)體系，持續(xù)創(chuàng)新引領(lǐng)

為滿足各類客戶群體的差異化需求，陽光人壽不斷完善保險金信托服務(wù)體系。

在服務(wù)標準方面，陽光人壽不僅探索出了適用于更多家庭的保險金信托服務(wù)，為有風險隔離、定向傳承需求的客戶提供選擇。同時還開發(fā)了定制版保險金信托服務(wù)，一站式解決客戶定制化保險金信托服務(wù)需求。

在服務(wù)場景方面，陽光人壽推出了“陽光·臻傳”保險金信托服務(wù)品牌體系，涵蓋了養(yǎng)老、傳承、慈善三大子品牌，整合陽光保險各類服務(wù)資源，為客戶提供綜合財富管理解決方案。以慈善信托為例，陽光人壽整合了公益基金會、律師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所等專業(yè)服務(wù)機構(gòu)，為客戶提供涵蓋慈善規(guī)劃、慈善項目篩選、慈善信托架構(gòu)設(shè)計、慈善項目落地執(zhí)行等一站式慈善服務(wù)規(guī)劃。同時，陽光人壽關(guān)注客戶豐富多元的家庭形態(tài)與需求，探索了遺囑信托、特殊需要信托等多種業(yè)務(wù)模式，且均有創(chuàng)新業(yè)務(wù)落地。例如2023年為了幫助夫妻客戶解決共同持有保單、共同管理家庭財富的需求，創(chuàng)新性落地了雙委托人保險金信托服務(wù)模式。

探索線上模式，提升運營能力

為進一步提升服務(wù)質(zhì)量，陽光人壽當前正在推動保險金信托服務(wù)系統(tǒng)升級，開發(fā)線上化服務(wù)運營新模式。未來服務(wù)上線后，陽光人壽保險金信托服務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)線上全流程操作與運營，委托人可在線上申請保險金信托服務(wù)、設(shè)置收益分配方案、進行合同簽署，服務(wù)效率將得到有效提升。此外，客戶還可以通過該平臺實現(xiàn)一站式信托財產(chǎn)追加、客戶信息變更、信托財產(chǎn)分配方案變更，可實時查詢整體資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和整體分配方案等，這些都將為客戶帶來高效、便利、安全、私密的科技體驗。

陽光人壽始終堅持“金融為民”思想，自成立以來，一直踐行“一切為了客戶”的核心價值追求，立足保險主業(yè)，整合優(yōu)勢資源，不斷拓展服務(wù)半徑，更好地滿足客戶的多樣化需求。未來，陽光人壽也將持續(xù)探索和創(chuàng)新保險金信托服務(wù)模式，守護人民的美好生活。