一張“貸款明白紙” 讓企業(yè)貸款綜合融資成本“一目了然”

為促進(jìn)企業(yè)貸款綜合融資成本更加公開(kāi)透明，進(jìn)一步推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，2024年9月，中國(guó)人民銀行啟動(dòng)明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作。近期，中國(guó)人民銀行安徽省分行結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，制定印發(fā)了《安徽省明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)實(shí)施方案》，選取阜陽(yáng)市、滁州市、安慶市全部銀行機(jī)構(gòu)，工商銀行安徽省分行、中國(guó)銀行安徽省分行以及徽商銀行等3家銀行參加省內(nèi)首批試點(diǎn)。3月11日，中國(guó)人民銀行安徽省分行召開(kāi)明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作啟動(dòng)會(huì)，并組織試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)一線客戶經(jīng)理參加政策宣講和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，共有80家銀行、1248個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、2600余名工作人員參訓(xùn)。目前，試點(diǎn)工作已進(jìn)入具體實(shí)施階段。

企業(yè)貸款綜合融資成本一般包括利息成本和非利息成本兩部分，其中貸款利率已在貸款合同中明示，但非利息成本涉及多個(gè)收費(fèi)主體，收費(fèi)信息和標(biāo)準(zhǔn)還不夠透明。因此，有必要對(duì)企業(yè)貸款綜合融資成本，特別是對(duì)各類融資費(fèi)用進(jìn)行明示。明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作的主要方式是通過(guò)銀行協(xié)助企業(yè)填寫(xiě)《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》(即“貸款明白紙”)，再對(duì)貸款利率和其他各項(xiàng)融資費(fèi)用進(jìn)行年化率換算加總，清晰、真實(shí)、全面地向企業(yè)明示綜合融資成本。

此項(xiàng)試點(diǎn)工作是深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議關(guān)于“降低社會(huì)綜合融資成本”決策部署的重要舉措，充分體現(xiàn)了金融工作的政治性和人民性。一是有利于推動(dòng)企業(yè)貸款綜合融資成本更加公開(kāi)透明。“貸款明白紙”由銀行和企業(yè)分別確認(rèn)各自所收取或支付的費(fèi)用，以對(duì)賬的方式幫助企業(yè)理清融資成本明細(xì)，充分保障企業(yè)知情權(quán)，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。二是有利于推動(dòng)企業(yè)貸款綜合融資成本下降。“貸款明白紙”讓各項(xiàng)非利息成本陽(yáng)光化、明細(xì)化，有助于治理和約束不合理收費(fèi)，能夠在“明底數(shù)”的情況下通過(guò)爭(zhēng)取政策優(yōu)惠等方式，合理降低企業(yè)貸款綜合融資成本。三是有利于增進(jìn)銀企互信，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。“貸款明白紙”能清楚反映銀行減免收取或代為繳納費(fèi)用的情況，讓市場(chǎng)主體切實(shí)感受到金融服務(wù)水平的持續(xù)提升。毛天潤(rùn)