助力金融活水持續(xù)滴灌鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)

提升“三農”金融服務質效是我國加快推進鄉(xiāng)村振興的必然要求。近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于扎實做好2025年“三農”金融工作的通知》，從專業(yè)化體制機制角度強化監(jiān)管引領，這為銀行機構優(yōu)化金融資源配置，推動強農惠農富農服務畫出了清晰的“路線圖”，開辟了廣闊空間。

近年來，在金融監(jiān)管部門的大力引導下，銀行機構涉農信貸投放力度不斷加大，無論是金融產(chǎn)品、服務場景，還是利率優(yōu)惠、續(xù)貸支持，各種政策都在優(yōu)化，成效初顯，涉農金融活水正源源不斷地滴灌鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，拓寬鄉(xiāng)村致富路。截至2025年2月末，涉農貸款余額為51.88萬億元，同比增長8.9%;2025年前兩個月，新發(fā)放的普惠型涉農貸款平均利率降至4.52%。

發(fā)展“三農”金融是一場持久戰(zhàn)，如果三天打魚兩天曬網(wǎng)，恐怕難以支撐鄉(xiāng)村振興。要看到，現(xiàn)實中還存在個別銀行在涉農金融服務上意愿不強、可持續(xù)性動力不足，信貸投放總是樂于面向賺快錢的領域，把錢投在涉農產(chǎn)業(yè)上還存有顧慮的現(xiàn)象。其實不難理解，我國的“三農”金融在實際展業(yè)上的確存在諸多痛點和難點。就以鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)來說，自然條件、市場波動等不可控因素較多，容易導致涉農小微企業(yè)營收偏差，一旦發(fā)生意外風險，在缺乏擔保物的情況下，銀行后續(xù)貸款的處置與回收有諸多不便。不少銀行為此設置信貸責任人制度，導致一線信貸人員慎之又慎，無疑又加劇了涉農經(jīng)營主體獲取“三農”貸款的難度。

此次《通知》聚焦金融服務問題和痛點，疏通銀企堵點，有助于形成“敢貸、會貸、愿貸”的長效機制，將推動金融更好服務鄉(xiāng)村經(jīng)濟。比如，《通知》通過深化“三農”金融體制機制改革，引導不同性質銀行通過發(fā)揮自身優(yōu)勢特長，找準金融融入縣域經(jīng)濟的突破口。在嚴監(jiān)管機制的推動下，銀行將下足“繡花針”功夫，持續(xù)推動金融服務“三農”領域。

對于銀行而言，帶著顧慮是很難做好涉農金融投放的，更是難解鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資之渴。當前，銀行要盡快優(yōu)化金融服務，一方面應創(chuàng)新金融產(chǎn)品，讓產(chǎn)品契合當?shù)禺a(chǎn)業(yè)和農業(yè)經(jīng)營主體的需求，在貸款期限、還款方式、擔保條件等方面，提供更適配鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的金融服務;另一方面要完善內部激勵機制，調動一線信貸人員涉農服務積極性，做實做細不良容忍度、盡職免責等激勵機制，讓涉農信貸充分流向鄉(xiāng)村沃土。

當下，提升“三農”金融服務的號角已經(jīng)吹響，但要警惕的是不能一哄而上形成“內卷式”競爭。盡管《通知》鼓勵不同性質銀行加強“三農”金融服務，但是不能為了信貸數(shù)據(jù)好看，就不顧一切對涉農優(yōu)質客戶過度授信，通過打“價格戰(zhàn)”搶客源。為防范此類金融風險，《通知》強調，開展涉農貸款數(shù)據(jù)抽查核實，完善銀行內部數(shù)據(jù)質量管理機制，定期開展自查自糾，提升涉農數(shù)據(jù)真實性、準確性。此舉如同交通信號燈，為防范涉農信貸風險起到一定的調節(jié)作用，保障涉農金融服務機構體系穩(wěn)健運行、有序競爭。