信貸精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì) 銀行筑牢資產(chǎn)質(zhì)量根基

近日，多家銀行陸續(xù)發(fā)布投資者關(guān)系活動(dòng)記錄表，針對(duì)當(dāng)下投資者關(guān)心的信貸業(yè)務(wù)、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃等熱點(diǎn)問題進(jìn)行了回應(yīng)，同時(shí)也透露了未來的戰(zhàn)略布局方向，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行密集回應(yīng)投資者關(guān)切是出于多重因素的考量。當(dāng)前，銀行業(yè)面臨凈息差收窄、信貸需求不足及資產(chǎn)質(zhì)量承壓等挑戰(zhàn)，主動(dòng)溝通可穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期并傳遞穩(wěn)健經(jīng)營信號(hào)。同時(shí)，監(jiān)管部門強(qiáng)化信息披露要求，鼓勵(lì)銀行通過投資者互動(dòng)展示戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效，以提升市場(chǎng)信心。

積極響應(yīng)政策號(hào)召

在信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各家銀行積極響應(yīng)政策號(hào)召，精準(zhǔn)錨定重點(diǎn)領(lǐng)域加大金融支持力度。從多家銀行最新披露的信息來看，民營企業(yè)與普惠金融成為年內(nèi)信貸支持的重點(diǎn)，對(duì)公業(yè)務(wù)也成為銀行發(fā)力的重點(diǎn)。

齊魯銀行管理層在近期披露的投資者關(guān)系活動(dòng)記錄表中明確表示，將緊跟國家和省市戰(zhàn)略部署，夯實(shí)對(duì)公業(yè)務(wù)戰(zhàn)略支柱作用，加大對(duì)新型制造業(yè)、重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、綠色金融、普惠金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域支持力度，發(fā)力省屬國企、上市及擬上市公司、民營百強(qiáng)企業(yè)及縣域優(yōu)質(zhì)客群，保持對(duì)公信貸投放穩(wěn)健增長(zhǎng);同時(shí)，全面推進(jìn)零售“二次轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略，加大消費(fèi)貸款拓展力度，調(diào)優(yōu)個(gè)貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

杭州銀行也透露，2025年信貸資源將持續(xù)聚焦主流市場(chǎng)、主流客戶及主流資產(chǎn)，尤其會(huì)加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、科技文創(chuàng)企業(yè)和綠色金融等領(lǐng)域的對(duì)公信貸支持力度。

滬農(nóng)商行則將信貸投向與金融“五篇大文章”緊密結(jié)合，堅(jiān)持“五個(gè)優(yōu)先”原則——優(yōu)先支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，優(yōu)先助力科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)，優(yōu)先支持民營經(jīng)濟(jì)，優(yōu)先支持民生需求，優(yōu)先投入收益更高領(lǐng)域。“在嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線的前提下，我行制定了全年500億元的信貸增量目標(biāo)，同比有所提升，增速將維持在6%至7%的穩(wěn)健區(qū)間。”滬農(nóng)商行管理層表示。

紫金銀行也表示，今年該行將圍繞金融“五篇大文章”持續(xù)轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步加大對(duì)普惠、科技、綠色金融等領(lǐng)域的支持力度，目前對(duì)公投放較多的行業(yè)主要為批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)。

據(jù)記者梳理，從各家銀行近期披露的投資者關(guān)系活動(dòng)記錄表中可知，多家地方銀行把控風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)作年內(nèi)信貸投放首要考量，更加注重信貸投放的質(zhì)量，力求實(shí)現(xiàn)量質(zhì)齊升。

資產(chǎn)質(zhì)量整體良好

資產(chǎn)質(zhì)量是銀行穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵，也是投資者關(guān)注的焦點(diǎn)。從多家銀行近期公布的投資者關(guān)系活動(dòng)記錄表中不難發(fā)現(xiàn)，行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，預(yù)期穩(wěn)定。

齊魯銀行管理層表示，該行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，無存量風(fēng)險(xiǎn)包袱且新業(yè)務(wù)不良生成較低。進(jìn)入2025年，其資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化，截至一季度末，不良貸款率1.17%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類貸款占比1.03%，較年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)全年資產(chǎn)質(zhì)量將保持平穩(wěn)改善趨勢(shì);杭州銀行管理層也透露，該行信用風(fēng)險(xiǎn)上升壓力也有所提升，但仍控制在年初的預(yù)期范圍內(nèi)。2025年一季度末，該行不良貸款率維持在0.76%，撥備覆蓋率高達(dá)530.07%，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異，并且對(duì)維持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定充滿信心。

多家銀行表示，將持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。

在業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃上，各銀行立足自身定位，展現(xiàn)出差異化發(fā)展路徑。

蘭州銀行在投資者關(guān)系活動(dòng)記錄表中表示，2025年著力推動(dòng)戰(zhàn)略規(guī)劃收官，持續(xù)開展“1363”戰(zhàn)略布局，并根據(jù)實(shí)際情況優(yōu)化調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃落地方案，同時(shí)還在探索未來發(fā)展方向，為制定新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃做準(zhǔn)備;江蘇銀行堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)，穩(wěn)中求變”導(dǎo)向，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上持續(xù)發(fā)力，聚焦“五篇大文章”，積極做好信貸資產(chǎn)及各類優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投放;負(fù)債端統(tǒng)籌“降成本”與“穩(wěn)增長(zhǎng)”，拓展結(jié)算性低成本負(fù)債來源，推進(jìn)“穩(wěn)存、增存、優(yōu)存”;大力推進(jìn)代理代銷、托管、承銷、代客等非息收入業(yè)務(wù)的拓展。

面對(duì)金融科技的快速發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境的變革，部分銀行還將目光投向數(shù)字化轉(zhuǎn)型新賽道。

成都銀行明確提出，將深入推進(jìn)數(shù)字化賦能，致力于構(gòu)建模式科學(xué)、流程高效、技術(shù)先進(jìn)的行業(yè)一流智慧管理體系，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。

上海金融與法律研究院研究員楊海平在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃成為銀行關(guān)注的焦點(diǎn)，從商業(yè)銀行個(gè)體來看，若能從戰(zhàn)略層面系統(tǒng)化思考并應(yīng)對(duì)這些問題，主動(dòng)布局、搶占先機(jī)，依然存在巨大的發(fā)展空間。

田利輝認(rèn)為，當(dāng)前銀行業(yè)面臨諸多機(jī)遇。政策紅利釋放、特色化戰(zhàn)略推進(jìn)以及綠色、科技領(lǐng)域的政策支持，都為銀行發(fā)展提供了動(dòng)力。結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具與存款利率市場(chǎng)化改革，有助于優(yōu)化銀行負(fù)債成本，推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放。頭部銀行可憑借資源優(yōu)勢(shì)拓展財(cái)富管理等非息收入業(yè)務(wù);區(qū)域銀行則應(yīng)立足本地，聚焦特色產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)護(hù)城河。此外，政策對(duì)綠色信貸、科技金融的支持，也為銀行打開了新的增長(zhǎng)空間。