穩(wěn)健理財新風(fēng)尚 年輕人熱衷存錢

這幾年，年輕人開始熱衷存錢。他們各出奇招，不止是縮減開支、關(guān)閉花唄、隨手記賬，有的還做“存款特種兵”，或是薅各種羊毛，“能省則省”。

實(shí)際上，存款意愿持續(xù)走高。央行近日披露的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年一季度全國人民幣存款增加11.24萬億元，其中，住戶存款增加8.56億元。以全國14億人計算，人均多存了約6114元。而這屆年輕人，除了愛攢錢，更看重商品的理財和投資價值，比如買黃金。

據(jù)《2023珠寶飾品行業(yè)趨勢白皮書》顯示，買金人群中，以18~34歲、二線城市女性為主，購買黃金的人群中有7成為年輕人，年輕消費(fèi)者增勢迅猛。

一面小心求穩(wěn)，一面積極嘗試。如今年輕人的理財態(tài)度就如同投資大師查理·芒格所說：“走到人生的某一個階段時，我決心要成為一個富有之人。這并非因?yàn)閻坼X，而是為了追求那種獨(dú)立自主的感覺。” 

盯上銀行利息

“年少只知剁手爽，如今方知儲蓄香。”如今，存錢成為年輕人中的新風(fēng)潮。去年以來，銀行下調(diào)存款利率的風(fēng)多次刮起，不少銀行陸續(xù)下調(diào)存款利率。2023年12月，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行官宣調(diào)降存款掛牌利率，國有大行三年定存掛牌利率擊穿2%整數(shù)關(guān)口，降至1.95%。

以10萬元存3年定期為例，2023年9月利率為2.2%，12月下調(diào)25個基點(diǎn)后降為1.95%，到期利息由6600元降為5850元，減少750元。

對于許多年輕人來說，在嘗試?yán)碡數(shù)倪^程中，經(jīng)常遭遇“越理越少”的困境。面對當(dāng)前存款利率下調(diào)，理財又“買啥啥虧”的背景，這些年輕人把目光轉(zhuǎn)向“大額存單”等存款類產(chǎn)品。他們希望在保證本金安全的情況下，獲得更高的收益率，在收益和風(fēng)險中微妙地保持著平衡。

從去年開始，不少年輕人在社交媒體上分享自己搶購大額存單的經(jīng)歷。他們表示，自己的理財經(jīng)驗(yàn)不多，不敢把錢投入高風(fēng)險的理財方式，但是又不滿足于把錢存在余額寶，或者銀行定期，所以開始關(guān)注大額存單。

不過由于大額存單額度有限，不少人都表示自己蹲守了幾天都沒有成功。他們之中有的人開始每天刷大額存單的轉(zhuǎn)讓區(qū)，試圖撿漏。

大額存單轉(zhuǎn)讓是指將銀行發(fā)行的大額定期存單轉(zhuǎn)讓給其他人的行為。這種轉(zhuǎn)讓方式可以讓持有大額存單的人獲得一定的流動性，而購買存單的人可以獲得相對較高的收益率。

“成功搶到了3.34%的單子，一年存20萬的話，利息就是6680元，跟定存三年2.8%的利率相比，一年可以多賺1080元。”有上海儲戶在社交媒體上分享稱。

然而，記者發(fā)現(xiàn)，近日以來，浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行的3年期大額存單額度已顯示“售罄”。此外，雖有部分銀行APP頁面仍能查找到相關(guān)產(chǎn)品，但也對購買條件做出了限制。

不過，這并不影響年輕人對于“大額存單”的追捧。“我關(guān)注到目前還是有很多地區(qū)性銀行在發(fā)售大額存單，決定去搶一下，雖然利率降低，但是起碼本金和利息都是有保障的，畢竟人很難賺到自己認(rèn)知之外的錢。”90后黑龍江人王運(yùn)對記者說。

對于年輕人求穩(wěn)的理財觀念，中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜認(rèn)為，降息后，許多年輕人開始追求穩(wěn)健的理財方式，而不是追求高風(fēng)險高收益的投資方式。這種趨勢反映了年輕人對理財觀念的成熟和理性化，他們不再盲目追求高收益，而是更注重自身的財務(wù)安全和長期規(guī)劃。

花小錢，掙小錢

除了把錢存進(jìn)銀行，買金也被年輕人看做是一種變相儲蓄的方式。如今打開小紅書搜索“買金”，可以看到超過446萬篇筆記，內(nèi)容五花八門。而在線下的金店，柜臺前年輕人的面孔也越來越多。

90后互聯(lián)網(wǎng)大廠員工沈照是在2023年下半年開始注意到黃金的。據(jù)她介紹，因?yàn)楣ぷ髟�因，她平時經(jīng)常會關(guān)注財經(jīng)熱點(diǎn)。去年，在發(fā)現(xiàn)黃金的漲勢兇猛之后，她就開始研究攢黃金的渠道。

最開始，沈照也是先從黃金首飾買起，“女生嘛，比較容易被首飾吸引。”不過，她發(fā)現(xiàn)首飾的價格比交易所高很多，就開始關(guān)注銀行的買金渠道。

在做了一段時間功課后，沈照便開始購置積存金。積存金是商業(yè)銀行推出的一款黃金產(chǎn)品，類似于黃金的零存整取賬戶。

沈照說自己目前每月平均攢1~2克黃金，花費(fèi)大概1000塊錢上下。“這種方式占用資金不大，對于年輕人比較友好，身邊的很多朋友在我的號召下也開始攢。”

沈照說她的積存金收益平均在5~10%，算是小賺了一筆。不過，沈照也表示，買金還是存在風(fēng)險的。“就比如2022年初買的人，后面接近一年時間可能都是賠錢的。所以還是得謹(jǐn)慎一些，不懂不投。”

與沈照一樣，00后的C寶也是一位“囤金愛好者”。她說自己在上學(xué)時對理財了解的比較少，都是放在余額寶或者存定期。工作后對錢有了概念，覺得這兩種方式的利息太低了，所以開始關(guān)注黃金理財。“我其實(shí)是從去年年底就開始關(guān)注了，最開始就是自己去學(xué)習(xí)一些投資知識，然后跟志同道合的人一起交流，在觀摩了幾個月后，今年3月我才正式下手，開始投資黃金ETF。”C寶說。她說目前還保持著一邊學(xué)習(xí)，一邊投資的狀態(tài)，收入最高的一天賺了5000元。“其實(shí)我的心態(tài)一直都比較佛系，在不虧的原則下，能夠賺到錢就是開心。”C寶表示今后也會嘗試其他理財方式，追求財富的增值保值。“實(shí)際上在2019年前，很多年輕人都被消費(fèi)主義影響，并沒有存錢意識，包括我也是，如今大環(huán)境不好，大家也越來越有危機(jī)意識了，我覺得是一件好事。”

雖然近日黃金價格有所下跌，但連月上漲的金價還是讓不少消費(fèi)者“望而卻步”。“面對這樣的金價走勢，很多人其實(shí)都在觀望，目前只有結(jié)婚剛需的、以及比較喜歡黃金首飾的消費(fèi)者購買的比較多。”周大福某珠寶銷售顧問告訴記者。

除了投資黃金之外，還有年輕人把目光放在外匯上。最近，由于日元匯率走低，不少年輕人也開始囤起了日元。“最近日元匯率跌了，網(wǎng)上很多人都在囤。我兌換了大概30萬日元，不管怎樣，以后去旅游也能用上。”來自山東的90后小王說。

小王表示，雖然自己在理財中也屬于求穩(wěn)的類型，但是也會想要嘗試一些新的理財方式，有的時候也確實(shí)會受到社交媒體的影響。

不過，在小王看來，一邊求穩(wěn)，一邊嘗試新的“解題思路”并沒有什么不好。“搞錢肯定都是有一定風(fēng)險的，只要守住底線，在自己能夠承擔(dān)的范圍內(nèi)勇敢嘗試，才會有成功的可能性。”