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中國銀行濟南分行金融輔導(dǎo)隊與企業(yè)有關(guān)負責(zé)人查看原材料。 |
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德州農(nóng)商銀行金融輔導(dǎo)隊調(diào)研企業(yè)經(jīng)營情況。 |
為企業(yè)定制融資方案
“銀行主動上門，幫企業(yè)解決資金難題，今年產(chǎn)值有望翻一番。”
從山東濟南市主城區(qū)出發(fā)，驅(qū)車近兩小時，便來到了位于濟陽區(qū)新市鎮(zhèn)的銘威農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司。在這里，玉米秸稈等廢料“搖身一變”，被加工成橡膠助劑、生物拋光料等高附加值產(chǎn)品，去年公司銷售收入近5000萬元。
去年，公司負責(zé)人賈寶坤盤算著如何讓公司發(fā)展更上層樓，正巧有一件事觸發(fā)了他建新廠房、擴大生產(chǎn)的念頭。
舊廠環(huán)境、設(shè)備較差，連地面硬化都沒做，一腳一個泥印子。有一次，一位海外客戶來廠房實地考察，沒走兩步，皮鞋就變得灰不溜秋，客戶立馬就皺起了眉頭。“當(dāng)時真怕他轉(zhuǎn)身就走了�！辟Z寶坤說，幸虧企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量過硬，這才說服客戶、拿下訂單。
然而，要建設(shè)現(xiàn)代化廠房、擴大生產(chǎn)規(guī)模談何容易�！捌髽I(yè)平�？恐杂匈Y金、找朋友借錢等維持經(jīng)營，哪來那么多錢建新廠？”賈寶坤有些無奈。
沒想過找銀行貸款？“公司位置比較偏僻，平常埋頭搞生產(chǎn)，沒研究過怎么貸款，銀行總不能主動上門‘送錢’吧？”他想想還是算了。
沒想到，銀行真的上門了。4月末，中國銀行濟南分行金融輔導(dǎo)隊聯(lián)系他，想上門看看。輔導(dǎo)隊里不但有銀行工作人員，還有律師、進出口保險公司員工、券商工作人員等。
可賈寶坤心中頗有疑慮：自己從沒跟金融機構(gòu)打過交道，這“金融輔導(dǎo)隊”更是沒聽說過。他們來能做什么？
初進廠房，金融輔導(dǎo)隊隊長曹維國也犯了嘀咕：廠子這么簡陋，公司經(jīng)營能行嗎？
沒成想，通過當(dāng)面交談、現(xiàn)場參觀、查看企業(yè)資產(chǎn)和財務(wù)狀況，曹維國的印象有了180度轉(zhuǎn)變：別看廠房不起眼，公司創(chuàng)新能力卻十分了得，23項實用新型專利和2項發(fā)明專利、高新技術(shù)企業(yè)證書等擺得滿滿當(dāng)當(dāng)，產(chǎn)品更是供不應(yīng)求，當(dāng)?shù)剌喬ァ⑨t(yī)藥龍頭企業(yè)都是公司客戶；公司生產(chǎn)模式節(jié)能環(huán)保，解決了秸稈處理問題，還能帶動不少玉米種植戶增收。這些都讓他對企業(yè)前景充滿信心。
而制約企業(yè)獲得融資支持的原因，一是企業(yè)平時疏于同銀行聯(lián)系，二是缺少抵押擔(dān)保。
聽賈寶坤講起他想建新廠的來由，曹維國拿定了主意：“我們這回主動上門，就是來為你們制定融資方案，幫助蓋新廠房！”
缺抵押擔(dān)保怎么辦？“該公司是高新技術(shù)企業(yè)，擁有多項發(fā)明專利，符合中行‘科技成果轉(zhuǎn)化貸’要求，可享受最高1000萬元的信用貸款。”曹維國說。
如何進行風(fēng)險控制？曹維國說，這種貸款充分用好當(dāng)?shù)胤龀指咝录夹g(shù)企業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策，如果貸款發(fā)生損失，財政將給予30%補償，銀行放貸意愿更強。
此外，考慮到從企業(yè)新建廠房到產(chǎn)能充分釋放大約需要一年半，傳統(tǒng)一年期貸款不適應(yīng)企業(yè)發(fā)展周期，曹維國將貸款期限擴展為3年，結(jié)合企業(yè)建廠資金需求提供800萬元中期流動資金貸款�！凹由掀髽I(yè)部分自有資金，不僅能建新廠房，還能建設(shè)產(chǎn)學(xué)研基地，為企業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展道路上再添把勁兒！”曹維國說。
好事多磨。賈寶坤以為事情落定了，沒想到又出現(xiàn)波折。貸款辦理過程中，發(fā)現(xiàn)企業(yè)未在有關(guān)部門“科技型中小企業(yè)評價系統(tǒng)”中備案，不符合貸款要求。得知這一情況，曹維國立刻幫企業(yè)完成“國家科技型中小企業(yè)”評價認(rèn)定工作，并主動幫助企業(yè)財務(wù)人員報批授信材料。沒過多久，800萬元貸款便到了賬。
“銀行主動上門，幫企業(yè)解決資金難題，今年產(chǎn)值有望翻一番，金融輔導(dǎo)隊確實管用！”賈寶坤說，金融輔導(dǎo)隊還幫助公司與中國進出口保險公司達成合作協(xié)議，通過保險工具擴大出口份額；與中介機構(gòu)溝通對接，商討未來進行直接融資事宜，全面幫助企業(yè)解決資金難題。
記者采訪曹維國時，他正計劃著去已經(jīng)建成的新廠房看看�！拜o導(dǎo)工作不是一時的，我們會定期到企業(yè)走訪調(diào)查，如果發(fā)現(xiàn)企業(yè)有新困難，我們還會繼續(xù)幫助企業(yè)解決問題。”曹維國說。
幫企業(yè)提升管理水平
“金融輔導(dǎo)隊幫助企業(yè)規(guī)范經(jīng)營管理，還免費提供ERP企業(yè)管理系統(tǒng)�！�
今年以來，像銘威農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司這樣享受到金融輔導(dǎo)隊貼心服務(wù)、獲得融資支持的企業(yè)還有很多。比如，恒豐銀行推出“海洋牧場網(wǎng)箱貸”，先以信用放款方式支持企業(yè)建設(shè)智能網(wǎng)箱，項目建成后再追加辦理網(wǎng)箱使用權(quán)抵押，并以企業(yè)獲得的財政補貼及水產(chǎn)銷售收入還貸；山東煙臺市十二學(xué)教育科技有限公司是一家從事中小學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育的科技型小微企業(yè)，依靠人才優(yōu)勢獲得“科技人才創(chuàng)業(yè)貸”等。
什么是金融輔導(dǎo)隊？具體來說，就是由銀行合理搭配不同崗位員工，一般由1名中層干部和2名業(yè)務(wù)骨干組建而成，并由有關(guān)部門從證券、保險、基金等金融機構(gòu)選派服務(wù)專員進行配合，定點幫扶創(chuàng)新能力強、有發(fā)展?jié)摿�、融資需求迫切的民營小微企業(yè)，“一企一策、一問題一方案”，為企業(yè)量身定制個性化融資方案。目前，山東省共組建金融輔導(dǎo)隊1969支，累計幫助8847家企業(yè)實現(xiàn)融資2254億元。
賈寶坤說，金融輔導(dǎo)隊帶來的不只是融資支持�！耙酝�，我們向農(nóng)戶收購秸稈時，有時采取現(xiàn)金交易，沒有入賬。金融輔導(dǎo)隊一一指出了這類財務(wù)管理不規(guī)范、賬務(wù)記錄不全等問題，并幫我們規(guī)范和完善了財務(wù)管理制度�！彼f。
對山東臨清市輝華木業(yè)有限公司來說，金融輔導(dǎo)隊也給企業(yè)經(jīng)營管理帶來了新變化。
公司負責(zé)人朱玉蘭說，企業(yè)主要經(jīng)營木材加工業(yè)務(wù)，去年實現(xiàn)銷售收入1012萬元，生意日漸紅火，自己卻多了煩惱：“公司壯大了，管理得跟上，原先家庭作坊式的管理行不通啊。”
建設(shè)銀行聊城分行金融輔導(dǎo)隊主動與企業(yè)對接，上門蹲點調(diào)研�？窜囬g、查倉庫、翻賬目、談情況……輔導(dǎo)隊對企業(yè)有了全面深入的了解后，不僅為公司免抵押、擔(dān)保提供100萬元授信，還為朱玉蘭送上了一份驚喜——為企業(yè)進行經(jīng)營管理輔導(dǎo)。
“制訂生產(chǎn)銷售計劃、規(guī)范固定資產(chǎn)和財務(wù)管理、健全員工激勵約束機制……真沒想到，金融輔導(dǎo)隊幫助企業(yè)規(guī)范經(jīng)營管理，還免費提供ERP企業(yè)管理系統(tǒng)，并仔細講解、幫助我學(xué)習(xí)使用�！敝煊裉m說，現(xiàn)在，公司采購、倉儲、銷售、資金、人事等管理都實現(xiàn)了數(shù)字化，“我用手機就可以查看和管理，效率高多了！”
“金融輔導(dǎo)隊在滿足企業(yè)融資需求的同時，還根據(jù)企業(yè)實際生產(chǎn)經(jīng)營中的難題和訴求，有針對性地提供優(yōu)化企業(yè)管理、信用培育提升和法律咨詢等多元化服務(wù)，更好發(fā)揮金融對實體經(jīng)濟的支持作用。”山東省地方金融監(jiān)督管理局有關(guān)負責(zé)人說。
企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化管理，管理能力提升，經(jīng)營風(fēng)險降低，受益的不只是企業(yè)。
“對銀行而言，這有利于更好掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，同時更加有效地控制貸款風(fēng)險�！苯ㄔO(shè)銀行聊城分行行長李清華說，“輔導(dǎo)工作將根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營變化和實際需求，不斷完善幫扶方案，落實幫扶措施，助力被輔導(dǎo)企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展�！�
助企業(yè)享受政策優(yōu)惠
“金融輔導(dǎo)隊向我們詳細介紹了一系列惠企政策，還幫我們申請和辦理了相應(yīng)優(yōu)惠，減輕了企業(yè)資金壓力�！�
今年以來，為支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，多項惠企政策接連出臺。積極推動政策落實，幫助符合條件的企業(yè)應(yīng)享盡享優(yōu)惠政策，也是金融輔導(dǎo)工作的重要內(nèi)容。
朱玉蘭說，企業(yè)平時忙于生產(chǎn)經(jīng)營，對一些惠企政策了解不多，不清楚如何辦理�！敖鹑谳o導(dǎo)隊向我們詳細介紹了企業(yè)稅費減免和緩繳、水電費用減免、財政貼息、降低企業(yè)融資擔(dān)保費率等一系列惠企政策，還幫我們申請和辦理了相應(yīng)優(yōu)惠，減輕了企業(yè)資金壓力�！敝煊裉m說。
在實踐中，金融輔導(dǎo)隊發(fā)現(xiàn)，有的民營小微企業(yè)對優(yōu)惠政策關(guān)注度不夠，也缺少專業(yè)金融人才�！搬槍@一情況，金融輔導(dǎo)隊要當(dāng)好政府部門和企業(yè)間的聯(lián)絡(luò)員、宣講員、輔導(dǎo)員，變‘企業(yè)找政策’為‘送政策上門’，讓惠企政策落實到位�！崩钋迦A說。
金融輔導(dǎo)過程中發(fā)現(xiàn)和積累的有效經(jīng)驗，也推動了有關(guān)部門進一步提升服務(wù)水平。
威海市針對當(dāng)?shù)刂行『．a(chǎn)品企業(yè)庫存價格波動大、貯存難、變現(xiàn)難等情況，積極推動金融輔導(dǎo)隊與威海國際海洋商品交易中心合作，引入其作為第三方監(jiān)管機構(gòu)，對輔導(dǎo)企業(yè)海產(chǎn)品庫存進行專業(yè)化、可視化動產(chǎn)質(zhì)押管理，同時引進當(dāng)?shù)貪O業(yè)龍頭企業(yè)作為回購方，一旦輔導(dǎo)企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險，回購方第一時間按押品估值72.25%買下押品直接生產(chǎn)加工。通過這種方式，有效降低貸款風(fēng)險，累計為11家企業(yè)發(fā)放動產(chǎn)質(zhì)押貸款約7000萬元。
此外，山東省地方金融監(jiān)管局開發(fā)上線金融輔導(dǎo)系統(tǒng)，提供政策解讀和培訓(xùn)、金融產(chǎn)品咨詢、輔導(dǎo)案例推介等服務(wù)，讓金融輔導(dǎo)更高效。目前，該系統(tǒng)還實現(xiàn)了輔導(dǎo)數(shù)據(jù)實時提取、企業(yè)融資對接和監(jiān)測、調(diào)度督導(dǎo)評價等功能，更好推動金融輔導(dǎo)工作見實效。
“下一步，將繼續(xù)深化政府部門、金融機構(gòu)和企業(yè)間的溝通合作，進一步優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境�！鄙綎|省地方金融監(jiān)管局有關(guān)負責(zé)人說。
山東銀保監(jiān)局有關(guān)負責(zé)人說，今年以來，山東銀行業(yè)在提升小微金融供給、暢通對接渠道、降低融資成本等方面取得積極成效，上半年銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額6307.04億元，較年初增加1220.6億元。
記者 屈信明
