2021年4月，安徽省被人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等7部委確定為金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程建設(shè)的9個省(市)之一。為深入推進金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，人民銀行合肥中心支行積極引導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，在前期深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，合肥中心支行廣泛征集具有安徽特色、適合安徽省情和“三農(nóng)”實情的示范工程項目，經(jīng)過反復(fù)研究論證，篩選出30個示范工程項目，涉及20余家金融機構(gòu)和參與主體，其以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能及云計算等技術(shù)作為支撐，覆蓋醫(yī)療、電商、便民繳費、服務(wù)小微、移動支付、供應(yīng)鏈金融等多個基礎(chǔ)民生領(lǐng)域，通過著力推進示范工程精品項目落地實施，以科技創(chuàng)新打造滿足鄉(xiāng)村需求的金融服務(wù)產(chǎn)品，切實提升人民群眾的獲得感、安全感和幸福感。
金融科技賦能 精準(zhǔn)引入資金“活水”
當(dāng)前，鄉(xiāng)村振興已成為一項立足長遠(yuǎn)的民族大計，“民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興”。通過金融科技賦能，探索運用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、5G等新一代信息技術(shù)，越來越多的金融機構(gòu)開始依托科技力量推進農(nóng)村金融機制和模式創(chuàng)新，優(yōu)化農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)供給。
“徽商銀行真是解了我的燃眉之急，本來這幾天還在為籌措資金愁得睡不著覺，沒想到正好有了為農(nóng)企量身打造的“農(nóng)e貸”，還有省農(nóng)擔(dān)提供保證，純信用線上辦，300多萬的周轉(zhuǎn)資金很快就到賬了!”六安市鑫發(fā)米業(yè)有限公司任總心情激動地說道。
據(jù)了解，六安市鑫發(fā)米業(yè)有限公司主要從事糧食收購等業(yè)務(wù)。公司準(zhǔn)備擴大業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模，但發(fā)現(xiàn)還差約400萬資金缺口，而且公司當(dāng)時缺乏有效的實質(zhì)性資產(chǎn)可以向銀行抵押借款，如何籌措資金讓任總一籌莫展。此時正值徽商銀行六安分行皋城路支行按照總行下發(fā)的“農(nóng)e貸”客戶名單主動上門，在得知情況后，立即向客戶推薦了總行最新的“農(nóng)e貸”產(chǎn)品，該公司提交貸款申請材料后，皋城路支行當(dāng)天就為客戶成功審批額度300萬元，并于2022年3月11日向企業(yè)發(fā)放300萬元“農(nóng)e貸”，解決了企業(yè)無抵押擔(dān)保進行融資的難題。
為解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和生豬養(yǎng)殖企業(yè)擔(dān)保不足的問題，徽商銀行與省擔(dān)保公司合作推出了“農(nóng)e貸”產(chǎn)品，并于2021年入選我省金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程項目。該產(chǎn)品運用大數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，通過建立反欺詐模型、評分模型、授信策略模型和定價模型，全程線上審批、見批快保、風(fēng)險共擔(dān)。截至2022年5月末，“農(nóng)e貸”累計投放5.02億元，服務(wù)客戶121戶。
金融科技賦能 夯實大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)
隨著新一代信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，數(shù)字信息已經(jīng)成為像水、電、公路等一樣必備的生產(chǎn)要素，數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也慢慢走進大眾的視野。“夯實金融科技基礎(chǔ)支撐，助力農(nóng)村建設(shè)數(shù)字化”作為安徽省金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程工作的主要任務(wù)之一，合肥中心支行選取了基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的農(nóng)村集體經(jīng)濟組織運營管理平臺、基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的鄉(xiāng)村旅游智慧管理平臺等8個示范工程項目，致力于會同相關(guān)部門和機構(gòu)共同打造一批具有安徽特色，服務(wù)鄉(xiāng)村振興的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施。
“潘集區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村集體經(jīng)濟組織賬戶資金余額1980萬元，累計通過平臺支付資金430萬元，我來看下，這個村的大額支付資金是什么款項，噢，是補貼代發(fā)......”一位政府主管部門工作人員一邊查看農(nóng)村集體經(jīng)濟組織賬戶資金撥付情況，一邊向記者介紹正在使用的由安徽省農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)的農(nóng)村集體經(jīng)濟組織運營及監(jiān)管平臺。
2016年12月中共中央國務(wù)院出臺了《關(guān)于穩(wěn)步推進農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革的意見》，改革后的農(nóng)村集體經(jīng)濟組織是“三農(nóng)”和縣域發(fā)展的新型經(jīng)營主體，管理資產(chǎn)規(guī)模大、經(jīng)營收入增長快、資金管理難度大。為支持政府及農(nóng)業(yè)主管部門開展農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革工作，農(nóng)業(yè)銀行與政府簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，共建農(nóng)村集體經(jīng)濟組織運營及監(jiān)管平臺，支持政府加強對農(nóng)村集體經(jīng)濟資金監(jiān)管、推動農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革工作。
通過使用平臺分類查詢功能，可以查詢?nèi)h區(qū)、全鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及單個農(nóng)村集體經(jīng)濟組織資金使用情況，對農(nóng)村集體經(jīng)濟組織資金實現(xiàn)遠(yuǎn)程非現(xiàn)場監(jiān)管，加強農(nóng)村集體經(jīng)濟組織資金合規(guī)監(jiān)管，同時，通過大數(shù)據(jù)可以使政府對農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的扶持、指導(dǎo)更科學(xué)、更精細(xì)，更好地支持農(nóng)村集體經(jīng)濟組織改革、服務(wù)農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作。
截至2022年5月末，安徽農(nóng)業(yè)銀行已與全省48個縣區(qū)實現(xiàn)農(nóng)村集體經(jīng)濟組織運營及監(jiān)管平臺項目合作協(xié)議簽署，已在29個縣區(qū)完成上線，帶動監(jiān)管資金2.32億元，涉及農(nóng)村集體經(jīng)濟組織2714個。
金融科技賦能 推進公共服務(wù)便利化
以金融科技之力助推鄉(xiāng)村振興，不僅要幫助解決“融資難”的老問題，紓解農(nóng)村“缺服務(wù)、辦事難”的痛點堵點，讓前沿科技創(chuàng)新成果更多惠及民生，提升惠農(nóng)服務(wù)的覆蓋面、滿意度和鄉(xiāng)村生活的便利性，也是金融科技助力鄉(xiāng)村振興的重要任務(wù)。金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程通過探索線上線下渠道融合、促進金融與民生系統(tǒng)互通來豐富農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)種類、提升農(nóng)村公共服務(wù)便利化水平。
安徽省信用農(nóng)村聯(lián)合社開發(fā)的“云繳費”聚合繳費平臺，將全省現(xiàn)有的公共繳費服務(wù)類別、線上線下金融服務(wù)渠道、銀行系統(tǒng)整合為一，匯聚成種類多樣、數(shù)量巨大的繳費資源庫，目前已接入近7000個繳費單位，個人用戶可以通過安徽農(nóng)金的手機銀行、微信銀行和二維碼掃碼渠道繳納黨團費、行政繳費、學(xué)雜費、物業(yè)費、水費、燃?xì)赓M、有線電視、話費等14個費種，大大提升了繳費服務(wù)便利度。
“通過云繳費平臺，我們?yōu)槿械拇蟛糠謱W(xué)校提供了集收費管理、財務(wù)管理于一體的校園繳費方案，同時向?qū)W生家長提供了繳費二維碼、安徽農(nóng)金微信銀行和手機銀行在內(nèi)的多個繳費方式。在當(dāng)前疫情防控形勢嚴(yán)峻復(fù)雜的情況下，即使家長不在本地，也能夠便捷、快速、準(zhǔn)確的完成孩子的學(xué)費繳納。”藥都農(nóng)商銀行電子銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向記者介紹說。
類似的案例并不局限在亳州一地，在全省農(nóng)商銀行的共同推進下，截至2022年5月末，各地已有近3000個中小幼學(xué)校接入到安徽農(nóng)金云繳費平臺，業(yè)務(wù)服務(wù)覆蓋范圍也從基礎(chǔ)的學(xué)費繳納，覆蓋到校園卡充值、教職工黨團、工會費用的繳納中，累計有192.45萬人次的學(xué)生、教職工通過平臺完成繳費56.86億元。在疫情不斷反復(fù)的情況下，為學(xué)校和家長搭建了一座金融科技之橋，保證了學(xué)生求學(xué)之路的通暢。
郵政儲蓄銀行安徽省分行開發(fā)的基于圖像識別技術(shù)的鄉(xiāng)村便民服務(wù)平臺，通過提供線上便民繳費服務(wù)，及利用郵政儲蓄銀行網(wǎng)點、村頭便民服務(wù)站為農(nóng)村老年人等特殊群體提供線下繳費服務(wù)，以信息化手段解決農(nóng)村居民“跑腿繳費”“人工記賬”“人工代繳”等農(nóng)村區(qū)域繳費難問題。截至2022年5月末，郵儲銀行與全省670家縣域及以下企事業(yè)單位開展合作，涵蓋水費、燃?xì)狻㈦娰M、學(xué)費、敬老院養(yǎng)老費、診療費、醫(yī)保、社保等20多個收費種類。截至2022年5月末，累計代收100.35萬筆，收費金額13.54億元。
人民銀行合肥中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，合肥中心支行將扎牢金融科技“三農(nóng)根”，實時跟蹤示范工程項目最新進展，推動項目加速落地，并基于示范工程項目達效情況，及時總結(jié)經(jīng)驗，促進項目優(yōu)化迭代、推廣復(fù)制。同時按照《安徽省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工作方案》相關(guān)要求實施監(jiān)管，在牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線上，平衡創(chuàng)新與監(jiān)管、市場主導(dǎo)與政府引導(dǎo)的關(guān)系，通過樹立一批金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程的典范，著力推進農(nóng)村居民金融服務(wù)普惠化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)村公共服務(wù)便利化、農(nóng)村建設(shè)數(shù)字化，帶動金融機構(gòu)為全省廣大鄉(xiāng)村地區(qū)提供更加精準(zhǔn)、更加便捷、更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
