防范打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作室一項復(fù)雜的綜合性工作，興業(yè)銀行蕪湖分行近期攔截一起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，為客戶避免了3萬余元的資金損失。
案情簡介
2022年10月11日下午，客戶王*(身份證號：3402111976******27)匆匆忙忙來到興業(yè)銀行自貿(mào)區(qū)支行網(wǎng)點，希望工作人員協(xié)助下載某微信“好友”發(fā)送的鏈接下載APP并綁定興業(yè)銀行銀行卡，我支行大堂經(jīng)理看該客戶使用手機并不很流暢，神情略顯著急，于是和客戶仔細(xì)了解該微信“好友”發(fā)送的信息和前后事情經(jīng)過�？蛻舯硎緡鴳c期間在網(wǎng)上購買了電子商品，接到官網(wǎng)客服主動聯(lián)系客戶表示商品批量生產(chǎn)有瑕疵，現(xiàn)在承諾可以給客戶退款補償，需要下載其官方理賠軟件后綁定購物時使用的興業(yè)銀行卡即可完成“補償”流程，客服表示可添加好友將下載鏈接發(fā)送給客戶。但因客戶不常使用智能手機下載軟件，隨后來到網(wǎng)點希望工作人員可協(xié)助其完成軟件安裝。
處理過程及結(jié)果
因客戶手機網(wǎng)絡(luò)緩慢下載軟件卡頓，情緒較為急躁。我支行大堂經(jīng)理了解到事情前后，憑借職業(yè)素養(yǎng)和反詐警惕意識斷定到該客戶遇到了網(wǎng)購詐騙的情況，第一時間引導(dǎo)客戶到柜臺聯(lián)系會計主管查詢客戶卡片狀態(tài)信息，并勸阻客戶不要輕信所謂客服人員的身份，莫貪圖小利。普及防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)知識，同時把該店鋪的官網(wǎng)打開與其官方客服了解核實該APP的真實性，客戶在我大堂經(jīng)理和會計主管的勸阻后意識到可能受騙了，隨即刪除該“微信好友”。
經(jīng)過本行工作人員的努力，客戶資金得到及時保護，給予了高度評價和認(rèn)可，表示今后會加強電詐網(wǎng)詐防范意識，并對我行工作人員表示衷心感謝。
法律分析
《金融機構(gòu)客戶識別和客戶資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第2號)第三條規(guī)定：“金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度。”第十九條規(guī)定：“在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。”
本案例中，客戶未與相關(guān)平臺核實，過度輕信社交軟件這個溝通媒介，讓詐騙分子有了可乘之機，雖然其詐騙未遂。我行在辦理過程中反應(yīng)迅速、果斷有力，有效防范了客戶的資金損失風(fēng)險，維護了金融消費者的合法權(quán)益。
案例啟示
作為銀行機構(gòu)，應(yīng)該加強日常的金融知識及防電信詐騙手段、案例的科普，提高金融消費者個人信息保護意識，在發(fā)現(xiàn)客戶可能受到電信詐騙時候，及時阻攔保護客戶資金安全、維護客戶財產(chǎn)權(quán)等合法權(quán)益。我們將進(jìn)一步加大日常的宣教工作，不斷提高金融消費者的金融知識水平和辨別能力，及時給金融消費者打預(yù)防針，有效避免金融消費者被新的金融詐騙手段所欺騙。
作為消費者，應(yīng)加強學(xué)習(xí)，提升電信詐騙防范意識和能力，在收到不明短信或陌生電話時候，不輕易透露個人信息，時刻保持警惕，多了解防范電信詐騙的伎倆，維護自身的合法權(quán)益。
(興業(yè)銀行蕪湖分行提供)
