解碼新興產(chǎn)業(yè)崛起“內(nèi)嵌”的保險(xiǎn)動(dòng)能

在當(dāng)前我國的經(jīng)濟(jì)格局中，新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的核心動(dòng)力。無論是新能源汽車產(chǎn)業(yè)還是低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)，都代表著科技創(chuàng)新前沿，也是實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵方向。保險(xiǎn)業(yè)正通過創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，為新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障，護(hù)航其穩(wěn)健前行。

近期，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪四川省新能源車企及無人機(jī)制造企業(yè)，解碼保險(xiǎn)動(dòng)能如何深度嵌入新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展脈絡(luò)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)筑牢發(fā)展安全網(wǎng)。

打消“電池焦慮”

疏通交易堵點(diǎn)

成都春日的午后，張歡(化名)在某二手車市場(chǎng)反復(fù)對(duì)比著幾輛新能源車的參數(shù)。最終，這位“90后”選定了一輛車齡較短的新能源汽車，關(guān)鍵原因在于一張保單——中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“人保財(cái)險(xiǎn)”)推出的動(dòng)力電池容量保險(xiǎn)。“在保險(xiǎn)期限內(nèi)，如果電池衰減超過約定值就能免費(fèi)換新，這一權(quán)益很實(shí)在，打消了我的后顧之憂。”他告訴記者。

這一看似微小的消費(fèi)決策背后，折射出一場(chǎng)新能源產(chǎn)業(yè)的深刻變革。近年來，隨著我國綠色能源、低空經(jīng)濟(jì)等新興產(chǎn)業(yè)的崛起，相關(guān)政府部門陸續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)支持政策，其中，保險(xiǎn)業(yè)的托舉作用被寄予厚望。

以四川省為例，近年來，該省深入貫徹落實(shí)碳達(dá)峰、碳中和重大戰(zhàn)略決策，依托雄厚的儲(chǔ)能產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)，加快建設(shè)新型能源體系。數(shù)據(jù)顯示，2023年，四川省新能源產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值約6000億元，動(dòng)力電池和光伏兩大產(chǎn)業(yè)集群初具規(guī)模。

在新興產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展完善的過程中，保險(xiǎn)業(yè)扮演了重要角色。例如，針對(duì)新能源二手車交易中的“痛點(diǎn)”，保險(xiǎn)公司與相關(guān)產(chǎn)業(yè)公司積極行動(dòng)。

人保財(cái)險(xiǎn)成都市分公司黨委委員、副總經(jīng)理鄭旭瀚向記者介紹，該公司與寧德時(shí)代新能源科技股份有限公司(以下簡稱“寧德時(shí)代”)共同開展“基于新能源車動(dòng)力電池風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的保險(xiǎn)應(yīng)用探索”，并創(chuàng)新推出動(dòng)力電池容量保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)產(chǎn)品約定，若動(dòng)力電池在保險(xiǎn)期限內(nèi)或行駛里程內(nèi)達(dá)到合同約定的衰減率，人保財(cái)險(xiǎn)將對(duì)電池進(jìn)行更換或維修。寧德時(shí)代獨(dú)家授權(quán)數(shù)據(jù)，為電池提供保前檢測(cè)。承保過程中，人保財(cái)險(xiǎn)與寧德時(shí)代建立電池衰減預(yù)警系統(tǒng)，提前干預(yù)，降低事故發(fā)生率。同時(shí)，人保財(cái)險(xiǎn)在全國搭建了300余家合作維修機(jī)構(gòu)，確保用戶用車無憂。

記者了解到，該產(chǎn)品首單于2024年12月份在四川省落地，形成示范效應(yīng);2025年將在四川省開展試點(diǎn)，未來將向全國推廣。

著眼全國，中國汽車流通協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2024年，二手車市場(chǎng)交易量達(dá)1961.42萬輛，同比增長6.52%。全年新能源二手車交易量突破100萬輛大關(guān)，達(dá)112.8萬輛，同比增長47.97%。未來，隨著新能源汽車保有量持續(xù)增長，疊加以舊換新政策的帶動(dòng)作用，越來越多的二手新能源汽車將流入市場(chǎng)。

科波拉汽車咨詢服務(wù)(青島)有限公司創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官王浩認(rèn)為，動(dòng)力電池容量保險(xiǎn)的出現(xiàn)，打消了新能源汽車交易中消費(fèi)者對(duì)電池壽命的焦慮，打通交易堵點(diǎn)，將推動(dòng)新能源汽車銷售，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán)，加速交通領(lǐng)域的綠色轉(zhuǎn)型，助力產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)。同時(shí)，目前險(xiǎn)企還在探索針對(duì)網(wǎng)約車以及脫離原廠質(zhì)保期的車輛提供電池容量保險(xiǎn)，緩解用戶對(duì)電池性能和續(xù)航的焦慮，并幫助他們降低維修成本。

此外，圍繞新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的不同需求和痛點(diǎn)，保險(xiǎn)公司積極探索，以金融力量托舉新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

例如，多家保險(xiǎn)公司相繼推出新能源汽車評(píng)估師職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、自用充電樁損失保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)等創(chuàng)新險(xiǎn)種。此外，“車電分離”模式下的車險(xiǎn)產(chǎn)品，針對(duì)電池本身損失、電池造成的車輛損失及人身傷亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品也正在探索中，從不同角度覆蓋新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的風(fēng)險(xiǎn)。

今年1月份，國家金融監(jiān)督管理總局、工業(yè)和信息化部等四部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》指出，要支持保險(xiǎn)行業(yè)圍繞新能源汽車商業(yè)車險(xiǎn)保障需求，創(chuàng)新優(yōu)化產(chǎn)品供給�？梢灶A(yù)見，未來在新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，保險(xiǎn)力量將發(fā)揮更大作用。

護(hù)航低空經(jīng)濟(jì)

飛得遠(yuǎn)更要飛得穩(wěn)

在成都縱橫自動(dòng)化技術(shù)股份有限公司(以下簡稱“縱橫股份”)的無人機(jī)生產(chǎn)車間內(nèi)，記者看到，工作人員正緊張有序地進(jìn)行無人機(jī)組裝、試飛前準(zhǔn)備，車間內(nèi)擺放著眾多已打包完畢、等待發(fā)貨的無人機(jī)。

據(jù)縱橫股份常務(wù)副總經(jīng)理、董事會(huì)秘書李小燕介紹，該公司專注于工業(yè)無人機(jī)相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售及服務(wù)。自2024年“低空經(jīng)濟(jì)”被首次寫入《政府工作報(bào)告》以來，低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展�？v橫股份正積極探索低空經(jīng)濟(jì)的無限可能，目前已形成智慧河湖、智慧林業(yè)、智慧環(huán)保、智慧交通、智慧應(yīng)急等行業(yè)解決方案。

低空經(jīng)濟(jì)作為一種新興經(jīng)濟(jì)形態(tài)，融合了通用航空和以無人機(jī)為代表的低空生產(chǎn)服務(wù)，是信息化與數(shù)字化技術(shù)融合的產(chǎn)物，成為新質(zhì)生產(chǎn)力的典型代表。四川省高度重視低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展。去年發(fā)布的《四川省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，從培育壯大低空飛行應(yīng)用市場(chǎng)、提升低空空域使用效率、加快低空基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、推動(dòng)通航制造業(yè)發(fā)展等四方面部署了12項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)。成都作為國家級(jí)低空經(jīng)濟(jì)示范區(qū)，無人機(jī)物流、應(yīng)急救援、空中觀光等業(yè)態(tài)迅猛發(fā)展。

低空經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)增長潛力巨大。根據(jù)中國民航局預(yù)測(cè)，2025年，我國低空經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到1.5萬億元，到2035年有望達(dá)到3.5萬億元。

然而，隨著低空經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各類風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來，保險(xiǎn)需求顯著增加。例如，無人機(jī)企業(yè)在大規(guī)模量產(chǎn)前的科研試飛環(huán)節(jié)，需要保險(xiǎn)公司分擔(dān)研發(fā)風(fēng)險(xiǎn);在實(shí)際使用環(huán)節(jié)，也需保險(xiǎn)公司分擔(dān)機(jī)身損失和第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

為此，保險(xiǎn)公司與相關(guān)產(chǎn)業(yè)公司瞄準(zhǔn)行業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)，攜手推動(dòng)保障方案落地。據(jù)鄭旭瀚介紹，人保財(cái)險(xiǎn)成都市分公司與縱橫股份合作，歷時(shí)半年的市場(chǎng)調(diào)研、方案打磨和政策對(duì)接，最終為縱橫股份定制了涵蓋機(jī)身險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等核心保障的全方位風(fēng)險(xiǎn)保障方案，并配套全流程快速理賠服務(wù)機(jī)制。截至2025年4月份，人保財(cái)險(xiǎn)成都市分公司已在無人機(jī)測(cè)繪勘探、電力巡檢、應(yīng)急救援等多個(gè)作業(yè)場(chǎng)景與縱橫股份開展合作，累計(jì)承保機(jī)身險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額達(dá)3700余萬元。

為護(hù)航我國低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展，相關(guān)政府部門高度重視保險(xiǎn)的作用。例如，去年發(fā)布的《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于推動(dòng)綠色保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出，“要圍繞低空經(jīng)濟(jì)、多式聯(lián)運(yùn)、綠色配送等領(lǐng)域提供適配的保險(xiǎn)保障方案”。國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳印發(fā)的《關(guān)于強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)促改革推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》指出，“加強(qiáng)對(duì)智能駕駛、低空經(jīng)濟(jì)、量子科技等新領(lǐng)域新賽道保險(xiǎn)研究應(yīng)用”。

當(dāng)前，圍繞低空經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，保險(xiǎn)行業(yè)積極行動(dòng)，持續(xù)加大參與力度。瑞再研究院預(yù)計(jì)，低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模在2035年有望達(dá)到80億元到100億元。

基于低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)的巨大市場(chǎng)需求，保險(xiǎn)業(yè)支持低空經(jīng)濟(jì)發(fā)展也進(jìn)入快速推進(jìn)期，多家保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出相關(guān)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。除人保財(cái)險(xiǎn)外，去年以來，中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司發(fā)布了無人機(jī)業(yè)務(wù)發(fā)展三年戰(zhàn)略規(guī)劃，中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司也有多個(gè)低空經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域保險(xiǎn)項(xiàng)目落地。

整體來看，從新能源汽車的動(dòng)力電池保障到低空經(jīng)濟(jì)的全方位風(fēng)險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)業(yè)通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，為新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)支撐。對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任龍格對(duì)記者表示，保險(xiǎn)業(yè)支持新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，需要政策、市場(chǎng)和企業(yè)的多方協(xié)同。相關(guān)部門通過政策引導(dǎo)，為企業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供良好的發(fā)展環(huán)境;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，為企業(yè)提供堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)保障;企業(yè)則通過技術(shù)創(chuàng)新和市場(chǎng)拓展，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。這種協(xié)同模式不僅有助于新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也為保險(xiǎn)業(yè)自身的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了新機(jī)遇。

展望未來，險(xiǎn)企人士普遍認(rèn)為，伴隨著新興產(chǎn)業(yè)的縱深發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)將加速與科技企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新，構(gòu)建多層次風(fēng)險(xiǎn)保障體系，以精準(zhǔn)化、場(chǎng)景化的產(chǎn)品服務(wù)筑牢產(chǎn)業(yè)安全底座。這種新興產(chǎn)業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)深度融合的新范式，不僅將催生新興產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能，更將為我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)注入強(qiáng)勁的保險(xiǎn)推力。